Financial Freedom से हो जाओगे Tension Free | Finance Management by Sagar Sinha

(00:32) के बाद या इनकम जब बढ़ जाए आज फाइनेंस का पूरा मास्टर क्लास हम शुरू कर दिया आज हमने आज मतलब आज का सेशन पूरा मास्टर क्लास है पर्सनल फाइनेंस फाइनेंस मैनेजमेंट फाइनेंशियल फ्रीडम वो भी नौकरी करते हुए जिन लोगों को लगता है कि हम फाइनेंशियल फ्रीडम नहीं पा सकते सर गलतफहमी में आज आज बताता हूं नौकरी करते हुए भी फाइनेंशियल फ्रीडम पाया जा सकता है जरूरी नहीं है कि आपको बिजनेस ही करना पड़ेगा तब जाके फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस अमीर चलो इस मुद्दे पर बाद में आते हैं पहले कंपैरिजन कर लेते हैं देखो सर बात यहां पे ढंग से दीजिएगा मैंने पूरा चार्ट बना दिया सर 20 साल की

(01:08) एज में अगर आप 000 महीना मात्र 000 महीना किसी म्यूचुअल फंड एसआईपी में इन्वेस्ट करते हो और वो भी 60 साल तक जज इन्वेस्ट करते हो तो आपने इन्वेस्ट कर दिया तकरीबन 4.8 लाख रिटर्न कितना बनेगा वो भी दिखाऊंगा कंपेयर करूंगा मान लो कोई आदमी 20 साल की एज में ना इन्वेस्ट करके 30 साल की एज में इन्वेस्टमेंट शुरू करता है और वो चार गुना ज्यादा इन्वेस्टमेंट शुरू करता है क्योंकि उसकी इनकम इनकम बढ़ चुकी है तो ब 000 का 000 तुची चीज है अरे हम तो 000 महीना इन्वेस्ट करेंगे एसआईपी में तो उसने 000 महीना इन्वेस्ट करना शुरू किया और उसने भी अपनी उम्र के 60 साल तक

(01:39) इन्वेस्ट किया तो यहां हमने देखा कि उसने ₹1 लाख 145 लाख इन्वेस्ट कर दिया अच्छा कोई कहता है कि नहीं यार अभी हमारा 30 साल 35 साल हुआ अभी इन्वेस्ट नहीं करेंगे अभी इनकम और बढ़ने दो तब करेंगे तो उस भाई साहब ने 40 साल की उम्र होने के बाद इनकम अच्छी खासी हो गई है उसकी 10000 पर मंथ इन्वेस्ट करना शुरू किया 60 साल तक उसने भी किया अपनी एज के तो हमने देखा कि उसने इन्वेस्ट कर दिया सर ₹ लाख ठीक है अच्छा कितना 40 से मतलब 20 साल में 24 लाख कर दिया इसने 30 साल में 14 लाख किया था इसमें 20 साल इसने कितना 40 साल में 45 लाख किया था मतलब सबसे कम इन्वेस्टमेंट

(02:14) इन्वेस्टमेंट किया सबसे गरीब इन्वेस्टर है ये 20 साल 20 साल में इनकम भी थोड़ी बहुत थोड़ी सी होती है ना ज्यादा कहां से इन्वेस्ट कर लेगा लेकिन अभी देखना जादू दिखाऊंगा अच्छा एक इन्वेस्टर ऐसा भी है जो 50 साल तक उसने सोचा जब तक हम अमीर नहीं हो जाए तब तक हम इन्वेस्टमेंट करेंगे ही नहीं तो 50 साल की ऐज में 0000 महीना उसने इन्वेस्ट करना शुरू किया 0000 महीना तो उसने भी 60 साल तक मतलब 10 साल ही मौका है उसके पास तो उसने हमने देखा कि 6 लाख इन्वेस्ट कर दिया अब आपसे सवाल पूछता हूं सर किसको रिटर्न सबसे ज्यादा मिलेगा 60 साल होने के बाद सबसे ज्यादा तो इसने

(02:46) इन्वेस्ट करा है तो सबसे ज्यादा इसको रिटर्न मिलना चाहिए सबसे ज्यादा किया है इसने अभी मिलेगा जवाब कि सर कम इनकम में थोड़ा-थोड़ा इन्वेस्ट करना सही है या इनकम बढ़ जाए तब मोटा इन्वेस्ट करना सही है इन्वेस्ट इवेस्टमेंट का जादू देखो भैया ऐसे ही एसआईपी कैलकुलेटर खोल लेना आप मैं यहां पे लिख देता हूं मैंने कर लिया है इसलिए आपको बता रहा हूं सर यहां पर 3.

(03:11) 4 सीआर बन जाएगा इसका इन्वेस्टमेंट 40 साल बाद मतलब 20 साल का था ये 60 साल का हो चुका है तो 40 साल तक इसने पैसा दिया तो इसका जो रिटर्न बना है सर 3.4 सीआर करोड़ सर इसका जो रिटर्न बनेगा सर 2.8 सीआर बनेगा और ये जो बात कर रहा हूं मैं 15 पर के एनुअल रिटर्न के हिसाब से बात कर रहा हूं सबका 15 पर ही रखा है सर इसका जो रिटर्न बनेगा यह तकरीबन 1.

(03:34) 5 सीआर बनेगा और इसका जो रिटर्न बनेगा सर सबसे कम बनेगा 1.3 सर मात्र आप कहोगे सबसे ज्यादा पैसा इसने दिया है इसको सबसे कम मिल रहा है और सबसे कम इसने दिया है सिर्फ 4.8 लाख इसको सबसे ज्यादा मिल रहा है सर यही तो खेल है एक आदमी कॉमन मैन जिसको फाइनेंस का नहीं पता वो यही तो नहीं समझता सर फाइनेंस गेम ज्यादा इन्वेस्ट करने का नहीं है ज्यादा इन्वेस्ट करके आपको ज्यादा रिटर्न मिल जाएगा नहीं ऐसा होता है सर फाइनेंस खेल है कंपाउंडिंग का और कंपाउंडिंग ये नहीं कहता कि मुझे ज्यादा पैसा दो तो मैं ज्यादा दूंगा कंपाउंडिंग ये कह रहा है कि तुम जितना भी दे रहे हो मुझे समय ज्यादा दो

(04:10) पैसा भले ही कम तुम दो लेकिन समय ज्यादा दो मैं उस पैसे को और ज्यादा मल्टीप्लाई करके दूंगा पहले वाले केस में क्या हुआ सर इसको 40 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट भले ही छोटा था रिटर्न सबसे बड़ा हुआ दूसरे केस में सिर्फ 30 साल का समय मिला सर इन्वेस्टमेंट उससे ज्यादा था लेकिन रिटर्न घट गया तीसरे वाले में सिर्फ 20 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट उससे भी ज्यादा था लेकिन रिटर्न सबसे कम अच्छा तो आखिरी केस में सर इ सिर्फ 10 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट सबसे ज्यादा होने के बावजूद भी सबसे कम रिटर्न मिला तो अब आप ही बताओ मुझे जब 20 साल की ऐज में किसी लड़के की

(04:44) नौकरी लगती है भले ही 10000 की नौकरी लगे 15000 की नौकरी लगे उसको उसी वक्त से एसआईपी में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू कर देना चाहिए या फिर उसको वेट करना चाहिए कि अभी तो हमारा 15000 का सैलरी है 50000 पहले होने दो तब इन्वेस्ट करेंगे अभी पूरा ताकत लब लगाएंगे कमाने में इन्वेस्टमेंट मारो को भाड़ में जाए ना करना ऐसा ये ये करोगे फिर ये करोगे फिर ऐसे लोगों की बातों में मत रहना और आज के बाद अगर ऐसा आदमी कोई बोले अरे ये सब छोड़ो इन्वेस्टमेंट फालतू चीज है पहले भी कमाने पे ध्यान दो उसको कहनी मार के उसको बेहोश कर देना बेवकूफ झूठा नॉलेज दे रहा

(05:13) है हमको नकली ज्ञान दे रहा है बेवकूफ मेरा पैसों को नुकसान करा देगा इस आदमी तो ठीक है जी इन्वेस्टमेंट एज अर्ली एज पॉसिबल इन्वेस्टमेंट के लिए कभी मत देखना कि सर आपकी इनकम कितनी है मैं कहता हूं 5000 महीना भी कमा रहे हो ना सर उसमें भी ₹1 महीना या ₹ महीना कहीं डालना शुरू कर दो आप देखोगे यही देखोगे बेसिकली जो बाद में बड़ा अमाउंट कर रहा है और आपने जल्दी थोड़ा इन्वेस्ट करना शुरू कर दिया आप ज्यादा कमा लोगे उससे ठीक है पहला लेसन तो ये समझ में आया अब दूसरा लेसन सब बात करते हैं जरा फाइनेंशियल फ्रीडम पर फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब होता क्या है फाइनेंशियल

(05:44) फ्रीडम का मतलब होता है सर पैसे के मामले में आजादी और पैसे के मामले में आजादी कहने का मतलब ये बिल्कुल नहीं होता कि आप हमको काम ही नहीं करना पड़े जिंदगी भर अरे बोर हो जाओगे पक जाओगे सड़ जाओगे जो आदमी काम नहीं करता ना वो ऐसे ही बीमार हो करर के खत्म हो जाता है फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब होता है होता है हमको पैसे के लिए काम ना करना पड़े जैसे अगर 3 महीने तक मेरे बैंक में मेरे घर का खर्चा मान लो ₹5000000 महीना है और मेरे बैंक में अगर ₹ लाख पड़ा है तो मैं कह सकता हूं कि ती महीने तक अगर मैं नौकरी चाकरी मेरी छूट भी गई तो ती महीने तक मैं फाइनेंशली फ्री हूं

(06:14) क्योंकि मेरे बैंक में 3 महीने का खर्चा पड़ा हुआ है सर इसी तरीके से 6 महीने तक मेरे को अगर ₹ लाख मेरे बैंक में पड़ा है और मेरे घर का खर्चा ₹5000000 महीना है तो मैं 6 महीने के लिए फाइनेंशली फ्री हूं इसी तरीके से कुछ लोग ऐसे होते हैं सर उनके घर का खर्चा जितना भी हो 20 साल तक का खर्चा उनके बैंक में पड़ा है या फिर शेयर मार्केट में पड़ा है या कहीं भी पड़ा है किसी भी एसेट के फॉर्म में तो वो सर 20 साल तक फाइनेंशली फ्री है कुछ लोगों का 60 साल 80 साल कुछ लोगों का लाइफ टाइम का सर्वाइवल का खर्चा उनके एसेट के रूप में पड़ा होता है तो हम कहते हैं पूरी लाइफ के

(06:43) लिए वो आदमी फाइनेंशली फ्री है उसकी नौकरी चाकरी खत्म भी हो जाए उसका धंधा पानी खत्म भी हो जाए तो उसको सर्वाइवल के लिए नहीं सोचना पड़ेगा सर्वाइवल के लिए टेंशन मुक्त है सर फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब अमीर होना बिल्कुल नहीं होता मेंटल सुकून होता होता है फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब मेरे हिसाब से मेंटल सुकून जब बैंक में पैसा पड़ा होता है ना सर डर नहीं लगता रिस्क लेने से डर नहीं लगता हम प्रेशर में काम नहीं करते नौकरी में बिजनेस में अरे मेरा नौकरी चला जाएगा तो क्या हो जाएगा बिजनेस में इस महीने प्रॉफिट नहीं हुआ तो क्या होगा डर खत्म हो

(07:16) जाता है और आदमी जब डर से बाहर निकल जाता है ना फिर जिंदगी का मजा आता है फिर जिंदगी सुकून से जीने को मिलता है तो फाइनेंशियल फ्रीडम की डेफिनेशन अमीर होना नहीं होता है अपने सर्वाइवल का खर्चा आपके बैंक में पड़ा हो यह होता है फ्रीडम और नौकरी करते हुए ये चीज हासिल की जा सकती है क्या-क्या तरीका क्याक स्टेप हमारे को लेना चाहिए वो स्टेप बताता हूं सर मुझे एक भी बताओ बहुत सारे लोग कहते हैं कि काश मेरे पास एक करोड़ आ जाए सर एक करोड़ मान लो आपके पास आ गया क्या करोगे मुझे पता है 10 में से नौ लोग यही कहेंगे अरे ललका ड़ी जो फोल्डेबल वाला है वही हम खरीदेंगे सबसे

(07:49) पहले और हमने वहां बंगलो देखा तो बंगलो खरीदेंगे सबसे पहले सर एक बात बताओ एक करोड़ रुप आपके पास आ गया और आपने एक करोड़ की गाड़ी खरीद ली अब आप करोड़पति रहे नहीं रहे अब आप वहीं आ गए जहां पहले थे क्योंकि एक करोड़ तो ठुक गया गाड़ी में या एक करोड़ कहीं भी आपने घर खरीद लिया कुछ भी खरीद लिया सर एक करोड़ तो ठुक गया अब आप फिर से बैंक रपट हो गए इसीलिए तो देखो ना दुनिया में इतने सारे लोग करोड़पति बनते हैं कोई केबीसी में जीत के बनता है कोई कहीं से लॉटरी करके किसी का तुक्का लग जाता है कोई किस्मत से बन जाता है लेकिन घूम फिर

(08:22) कर के वो चढ़ते तो ऊपर है लेकिन बाद में वहीं आ जाते हैं जहां से शुरू किया था इतना लाइफ खराब हो गया है इतना लाइफ खराब हो गया है मेरा मैनेजमेंट नहीं आता ना पैसे को मैनेज करना नहीं आता सर यह है थम रूल इनकम कुछ भी हो करोड़ की हो लाख की हो हजार की हो या अरबों की हो ये है थम रूल इसको अपनाया तो लाइफ जिंगल वाला कैसे किसका क्या मतलब है सर 50 30 20 सर % इनकम का आपका जो भी इनकम है जिस भी तरीके से उसका 50 पर आपका जाता है सर जरूरत में यानी कि इसको नीड कहते हैं उसका 30 पर जाना चाहिए इनकम का सर आपके वांट में यानी कि इच्छा ंव में सर 20 पर जाना चाहिए आपके

(09:03) इन्वेस्टमेंट में यानी कि निवेश मोटा मोटी याद करने के लिए समझ लो सर जरूरत इच्छा निवेश जरूरत इच्छा निवेश जरूरत इच्छा निवेश 50 पर पैसे मान लो 1 लाख कमाई है तो 0000 हम कहां डालेंगे सर हम अपनी जरूरतों में जरूरत क्या-क्या होता है खाना पना राशन पानी स्कूल फीस कपड़ा लत्ता मतलब जरूरत है उसको आप काट नहीं सकते वो तो देना ही देना है और घर की ईएमआई वगैरह है या पर्सनल लोन वगैरह चल रहा है ये क्रेडिट कार्ड में हरामखोरी कर रखी है उसका भी जा रहा है ईई वो सब इसी में आएगा सर क्योंकि उसके बिना तो आप चल ही नहीं सकते ना वो तो मजबूरी बन गई करना ही करना है तो वो सब

(09:38) इसी में आएगा 30 पर आएगा सर इच्छाओं में सिनेमा देखने का मन कर रहा है ये नया आई आया मन कर रहा है ले ही ले तो पैसा अगर है उस 30 पर में तो ले लो फिर कोई दिक्कत नहीं है अच्छा आप कहते हो नहीं हम ईएमआई प लेंगे तो ईएमआई जो अगले महीने जाएगा सर फिर वो ईएमआई का बटन इसमें आ गया अब वो बीएमआई का बटन इसमें आ गया इसमें नहीं आ गया आपने अगर ₹ लाख इस वाले फंड में पड़ा है तो 5 लाख का आईफो ले लिया कोई दिक्कत नहीं है चलेगा लेकिन यहां ईएमआई करा है फिर आपने इस वाले पर बर्डन डाल दिया वो जरूरत में आ गया अब तो देना ही पड़ेगा ठीक है तो ये 30 पर अपनी इच्छाओं पे खर्च करो

(10:09) कपड़ा ता खरीदना है घूमने फिरने जाना है i खरीदना है अब जिंदगी है भैया मर मर के थोड़ी जिएंगे थोड़ी बहुत इच्छा तो पूरा करेंगे ना अपनी इनकम से तो इच्छा इससे पूरी कराओ 20 पर जाना चाहिए सर निवेश में इन्वेस्टमेंट में और बात जब इन्वेस्टमेंट की हो रही हो तो सर सबसे पहला इन्वेस्टमेंट मेरे हिसाब से हर आदमी को करना चाहिए अपनी लाइफ को इंश्योर करने में यानी कि लाइफ इंश्योरेंस लेने में में सोच के देखो सर जिंदगी भर आप कितनी भी कमाई कर लो कितना भी इन्वेस्टमेंट कर लो कल को जब जिंदगी नहीं रहेगी तो जो रिकरिंग इनकम है तो वो फैमिली को जाना बंद हो गया ना उस

(10:38) वक्त फैमिली के लिए फाइनेंशियल सपोर्ट फाइनेंशियल खर्चा वो कहां से आएगा तो आपने लाइफ इंश्योरेंस जो ले रखा होगा एक मोटी रकम उसके जरिए आपके परिवार को मिलती [संगीत] है [संगीत] h