Kya SIP Scam hai ? SIP nahi Smart SIP karo | Step Up SIP| SAGAR SINHA

(00:32) फ्रीक्वेंसी के ऊपर हम बात करने वाले हैं कि सर एसआईपी नहीं करना है स्मार्ट एसआईपी करना है वो स्मार्ट एसआईपी आपको वो दिला सकता है जो आपकी एक्सपेक्टेशन है लेकिन एसआईपी कभी भी वो नहीं देगा जो एक्सपेक्टेशन लेकर के जो सोच करके आप एसआईपी में इन्वेस्ट कर रहे हो तो आज के सेशन में हम बात करेंगे डबल योर एसआईपी रिटर्न अपने एसआईपी रिटर्न को दो गुना कैसे करें उस धोखे से बचे कैसे और एक और सवाल का जवाब आज के सेशन में हम देंगे मुझसे किसी ने पूछा कि अगर एक 2022 साल का लड़का अभी भी कामकाज शुरू कर रहा है तो उसका पहला इन्वेस्टमेंट एसआईपी ही

(01:11) होना चाहिए या कुछ और होना चाहिए जैसे स्टॉक मार्केट की कोई समझ नहीं है इन्वेस्टमेंट की ज्यादा समझ नहीं है उसका पहला इन्वेस्टमेंट क्या होना चाहिए तो आज उस बात का भी जवाब होगा जवाब दूंगा सर उसका पहला इन्वेस्टमेंट एसआईपी नहीं होना चाहिए मैं स्टॉक मार्केट की बात नहीं करूंगा ना ही एसआईपी होना चाहिए ना स्मार्ट एसआईपी होना चाहिए उसका पहला इन्वेस्टमेंट कुछ और होना चाहिए जो आज के सेशन में हम वो भी बात करेंगे ठीक है सर तो हम बात करने वाले हैं आज डबल योर एसआईपी रिटर्न सबसे पहले चीज एक चीज समझिए सर जितने भी लोग एसआईपी इन्वेस्ट करते हैं

(01:44) दो तरह के इन्वेस्टर होते हैं एक पैसिव इन्वेस्टर एक्टिव इन्वेस्टर पैसिव इनकम एक्टिव इनकम आपने सुना होगा वैसे ही पैसिव एसआईपी इन्वेस्टर और एक्टिव भी होता है फर्क क्या है जो पैसिव एसआईपी इन्वेस्टर होता है ना वो अपने काम धाम में व्यस्त है उसको स्टॉक मार्केट म्यूचुअल फंड एसआईपी इन सब के लफड़े में ज्यादा पड़ने की जरूरत नहीं है उसको बार-बार ट्रैक नहीं करना है उसने एक बार फिक्स कर दिया है कि मेरे महीने मंथली मेरे अकाउंट से 500 1000 या 5000 जितने का भी एसआईपी उसने करा है वो कटता रहे बाकी व कैसा जा रहा है नहीं जा रहा है मुझे पता नहीं क्योंकि जिसने

(02:19) एसआईपी करवाया है उसने उसको यह बोल दिया है कि भैया लॉन्ग टर्म में यह ग्रो होगा ही होगा अब डाउन अप डाउन चलता रहता है तो उस अप डाउन की आपको चिंता करनी करनी नहीं है लेकिन लॉन्ग टर्म में बढ़ेगा ही बढ़ेगा 12 से 15 पर या 16 पर भी मिल सकता है इतना रिटर्न आपको मिलेगा तो इसलिए वो टेंशन फ्री हो कर के हर महीने एसआईपी के लिए अपने बैंक से पैसा कटवा रहा है और अपना कामदाम में मस्त है उसको कहते हैं सर प पैसिव एसआईपी इन्वेस्टर पैसिव पूरी तरीके से पैसिव एक्टिव एसआईपी इन्वेस्टर वो होता है जो समय-समय पर अपने एसआईपी को देखता रहता है अच्छा एक्टिव एसआईपी इन्वेस्टर

(02:52) मैं उनको भी नहीं कह रहा जो अभी तो एसआईपी किया अभी 000 000 महीना कटना शुरू हुआ और डेली बेसिस पे अपना एंजल खोल करके देख रहा है कि भैया क्या आया क्या कितना बड़ा कितना बड़ा कितना बड़ा वो एक्टिव भी नहीं है वो बेवकूफ है एसआईपी इन्वेस्टर है उसका तो कुछ होना ही नहीं है वो डेली बेसिस प देखेगा अरे आज घट गया आज बढ़ गया आज बढ़ गया वो 30 साल 40 साल तक जा ही नहीं सकता वो दो-तीन महीने में अपना एसआईपी तोड़ देगा एक फैक्ट यह भी है सर मैक्सिमम एसआईपी इन्वेस्टर अपने एसआईपी को 6 महीने के अंदर-अंदर तोड़ देते हैं छ महीने के अंदर-अंदर तोड़ देते हैं क्योंकि वो ये

(03:29) दूसरी वाली कैटेगरी होते हैं डेली बेसिस पर ट्रैक करना वो तो बेवकूफ है वो तो करना ही नहीं चाहिए सर अगर आपको डेली बेसिस पर ग्रोथ देखनी है तो स्टॉक मार्केट की ग्रोथ देखो थोड़ा स्टॉक मार्केट की समझ बढ़ाओ लेकिन वह नहीं है फिर भी आप एक्टिव एसआईपी इन्वेस्टर बन सकते हो एक्टिव एसआईपी इन्वेस्टर वो लोग होते हैं जो महीने में या दो-तीन महीने में या चार महीने में स्टॉक मार्केट के इंडेक्स को फॉलो करते हैं इंडेक्स कहने का मतलब आप सिर्फ यूज करते हो एंजल वन यूज करते हो ग्रो यूज करते हो ज रधा यूज करते हो जो भी यूज करते हो उसमें आप सिर्फ इंडेक्सेस की ग्रोथ अगर

(04:06) देखते रहो कि आज कितना बड़ा आज कितना डाउन हुआ तो आपको यह पता चलता है स्टॉक मार्केट अभी ग्रो कर रहा है या डाउन हुआ है आगे बढ़ा है या नीचे गिरा है ये आपको समझ में आता है उसी के बेस पर आप अपनी एसआईपी को एक्टिवली मैनेज कर सकते हो जिसकी वजह से आपका जो रिटर्न है वह डबल ट्रिपल या उससे भी ज्यादा हो सकता है देखो कई लोग इसमें यह कहते हैं कि जब मार्केट डाउन हो ना तो अपनी एसआईपी में इन्वेस्टमेंट बढ़ा दो मान लो आपका 000 हर महीना कट रहा है तो मार्केट जब 10 पर 15 पर 20 पर गिरे गिरे तो आप दोती हज एक्स्ट्रा डाल दो 10 12 हज एक्स्ट्रा डाल

(04:45) दो 15 20 हज एक्स्ट्रा डाल दो आपकी जितनी कैपेसिटी है वह इंडेक्स देख करके आपको समझ में आ जाता है अभी 10 पर गिरा है 5 पर गिरा है कितना भी गिरा है ठीक है ना यह बात बिल्कुल सही है इससे मैं भी एग्री करता हूं लेकिन दूसरी वाली बात से मैं एग्री नहीं करता जो कुछ लोग कहते हैं मार्केट अगर बढ़ा हुआ है टॉप पर है तो इन्वेस्टमेंट को कम कर दो अगर आप 000 महीना डाल रहे हो तो 000 कर दो 000 कर दो 000 कर दो सर ये बात सरासर गलत है मैं इस चीज को नहीं मानता कारण क्या है सर एसआईपी एवरेजिंग का गेम है एसआईपी सेफ क्यों है एसआईपी लॉन्ग टर्म में रिटर्न देता ही

(05:20) देता क्यों है सर एवरेजिंग की वजह से मार्केट जब अच्छा परफॉर्म कर रहा है मार्केट जब अच्छा जा रहा है तो आपको नो डाउट एसआईपी अच्छा रिटर्न देगा लेकिन मार्केट जब अंडर परफॉर्म कर रहा है जब डाउन है गिरा हुआ है उस वक्त भी जहां स्टॉक्स आपको कम रिटर्न दे रहे होते हैं एसआईपी आपको अच्छा रिटर्न दे रहा होता है कारण यही है सर कि एसआईपी एवरेजिंग पर काम कर रहा होता है एवरेजिंग का गेम आपको पता है हम बता चुके हैं आपको एवरेजिंग का मतलब छोड़ो बता चुका हूं मैं लास्ट सेशन में भी ईटीएफ वाले सेशन में अब दोबारा नहीं बताऊंगा तो एवरेजिंग प काम करने की वजह से

(05:52) डाउन मार्केट में भी एसआईपी अच्छा परफॉर्म करके रिटर्न आपको देता है तो आप अगर यह करोगे कि अच्छे वाले मार्केट में अच्छे समय में एसआईपी के इवेस्टमेंट कम कर दोगे बुरे समय में एसआईपी का रिटर्न बढ़ा दोगे तो एवरेजिंग का आपको कम फायदा मिलेगा रिटर्न आपका घटेगा तो इसलिए यह तो कभी ही मत करो गलती से भी मत करो कि जब मार्केट अच्छा चल रहा है टॉप पर चल रहा है तो आप अपने इन्वेस्टमेंट को घटा दो ना घटाना कभी नहीं है बढ़ाना है जब खराब समय हो मार्केट डाउन हो तो बढ़ाना जरूर है लेकिन घटाना कभी भी नहीं है यह बात जान लो अच्छा दूसरी चीज एक चीज जो लोग कहते हैं कि अभी

(06:27) मार्केट टॉप पे है अभी इन्वेस्टमेंट मत करो सर पिछले एक ढ़ महीने से आप देखो 20000 क्रॉस कर चुका है 21000 क्रॉस कर चुका है सर गिरने का नाम ही नहीं ले रहा लोग आस में बैठे हैं कि 21700 600 चल रहा है तो भैया 20000 आएगा तो हम इन्वेस्ट करेंगे सर आपको क्या पता वो 21000 से 22000 चला जाए 2000 चला जाए 24000 चला जाए और भविष्य में तो निश्चित ही जाना है स्टॉक मार्केट में कोई यह प्रिडिक्ट नहीं कर सकता सर कि मार्केट किस वक्त गिरेगा या गिरेगा ही गिरेगा यह प्रेडिक्शन मुश्किल है अच्छा क्रश त एक क्रश तय होता है पाछ साल या 10 साल के अंदर एक बार क्रश तय होता है

(07:03) मार्केट गिरता है लेकिन कब वो नहीं पता आज अगर 25000 प मार्केट चल रहा है तो हम सोच के बैठे हैं कि 20000 होगा तब हम इन्वेस्टमेंट शुरू करेंगे सर वो 25 सा चला जाएगा 23 चला जाएगा 24 चला जाएगा ये पॉसिबिलिटी है और लेकिन 20 पे ना आ है फिर तो आप इन्वेस्टमेंट करोगे नहीं दो चार पा साल तक फिर तो आपका इन्वेस्टमेंट का टाइम खराब हुआ तो इसलिए यह सोच के बैठना कि अभी मार्केट टॉप पे है अभी इन्वेस्टमेंट ना करें ना आपको नहीं पता सर वो टॉप अभी क्या पता और अगला टॉप आने वाला हो क्या पता अगले और ग्रो होने वाला हो आपको नहीं पता ना तो दूसरी यह सोच भी गलत है कि मार्केट

(07:38) टॉप प है अभी इन्वेस्टमेंट नहीं करना यह सोच के कोई इन्वेस्टर यह सोच करके नहीं करता ठीक है तो यह समझ में आया सर एक्टिव एसआईपी इन्वेस्टर यह होता है कि समय समय पर मार्केट को ऑब्जर्व करता रहता है मार्केट अगर डाउन है तो अपनी इन्वेस्टमेंट बढ़ाता है लेकिन मार्केट अगर अप है तो अपनी इन्वेस्टमेंट घटाता नहीं है ठीक है अब बात करेंगे स्मार्ट एसआईपी इन्वेस्टर कौन होता है म उससे पहले थोड़ा सा मैं आपको सच्चाई से वाकिफ कराना चाहता हूं कि हमें स्मार्ट एसआईपी की जरूरत क्या है क्यों हमारे साथ एसआईपी में फ्रॉड होगा धोखा होगा स्कैम होगा निश्चित होगा जो

(08:15) एक्सपेक्टेशन हम लेकर चल रहे हैं वो नहीं मिलने वाला दिखाता हूं सर एसआईपी कैलकुलेटर मैंने खोल लिया ग में सर्च करोगे आप एसआईपी कैलकुलेटर बहुत सारे खुल जाएंगे यहां पर देखो सर 5000 मैंने अमाउंट डाला हुआ है ठीक है 15 पर मैं एक्सपेक्टेड रिटर्न ले रहा हूं जो एसआईपी में मिल जाता है इन्वेस्टमेंट पीरियड मैंने 40 साल ले लिया है आप यहां पे 30 साल करो 20 साल करो अपनी मर्जी लेकिन कोई भी म्यूचुअल फंड एसआईपी मिनिमम 15 साल से नीचे तो मत करना क्योंकि एसआईपी का फायदा लॉन्ग टर्म में मिलता है कंपाउंडिंग का फायदा आपको लॉन्ग टर्म में

(08:48) मिलता है लोग इस बात से भी कंफ्यूज रहते हैं कि ज्यादा पैसा अगर एसआईपी में हम डालेंगे तो ज्यादा रिटर्न मिलेगा गलत बात पूरा एक डिटेल सेशन हमने इस पर भी कर रखा है मैं क्या कर मुझे खुद ही नहीं याद क्या थंबनेल है क्या टाइटल है आप देखोगे ना तो आपको मिल जाएगा ढूंढना उधर फाइनेंशियल प्लानिंग सागर सिना फाइनेंशियल प्लानिंग सर्च करना कई सारे सेशन होंगे उसमें से कोई मिल जाएगा आपको सर कंपाउंडिंग समय का खेल है जितना ज्यादा आप कंपाउंडिंग को समय दोगे वह आपको बेहतर रिटर्न निकाल करके देगा ज्यादा इन्वेस्टमेंट मैटर नहीं करता ज्यादा समय

(09:20) मैटर करता है तो इसलिए 15 साल से ऊपर की एसआईपी करना उससे कम तो करना नहीं हमने अगर 40 साल का ले रखा है यहां पर समय तो सर यह जो रिटर्न तकरीबन बन के आता है 000 मंथली इन्वेस्टमेंट 15 पर मैं सीएजीआर मांग रहा हूं और 40 साल तो 40 साल के बाद जो रिटर्न बनता है सर लगभग 155 करोड़ रप बनता है हमारा इन्वेस्टेड अमाउंट सिर्फ ₹ लाख है हमने अपनी जेब से सिर्फ ₹ लाख दिए हैं लेकिन जो बदले में हमको मिलेगा 155 करोड़ मिलेगा सिर्फ महीने का 000 देने के बदले लेकिन क्या सच में 155 करोड़ मिलेगा ना झूठ है यही तो स्कैम है 155 करोड़ सच में नहीं मिलेगा आप आप क 15 15 तो मिल

(10:01) जाएगा 14 तो मिल जाएगा ना 14 नहीं मिलेगा सा सा 13 12 कुछ नहीं मिलेगा सर 10 करोड़ भी नहीं मिलेगा 10 करोड़ छोड़ो 9 करोड़ भी नहीं मिलेगा 8 करोड़ भी नहीं मिलेगा पा करोड़ भी नहीं मिलेगा ये क्या बात हुई आप क रहे हो य सा करोड़ दिखा रहा है और 5 करोड़ भी नहीं मिलेगा पा करोड़ भी नहीं मिलेगा यही तो स्कम है यही स्कम है स्कम इसको कहना गलत है क्योंकि ऑफिश तो सब कुछ हमें नहीं पता होता तो हम अपनी नादानी की व से करने वाले हैं सस्पेंस बन रहा है क्या चलो अभी रिवील करता हूं सर यह है इन्फ्लेशन इन्फ्लेशन यह आपको साढ़े करोड़ नहीं देने

(10:49) देगा य आपको 5 करोड़ भी नहीं देने देगा यह क्या महंगाई दर महंगाई दर आपको पता है ना हर साल महंगाई दर महंगाई बढ़ती रहती है आज अगर हमारे घर का खर्चा ₹2500000 नहीं चाहिए होगा हो सकता है 0000 चाहिए होगा ये 35000 चाहिए होगा सर 2003 में ये बात लाइन में कई बार बोल चुका हूं 2003 में मैं बाइक में पेट्रोल भरवा था ₹ में 1 लीटर आज के समय में गाड़ी में पेट्रोल भरता है सर ₹1 से ऊपर देना पड़ता है 1 लीटर के लिए पेट्रोल तो वही 1 लीटर है लेकिन उसकी कीमत बढ़ती चली गई इसी को कहते हैं महंगाई हर साल मेडिकल इन्फ्लेशन सर 14 पर 15 पर के आसपास है

(11:30) तो आज अगर किसी बीमारी का इलाज हॉस्पिटल में इलाज कराने में किसी को एक लाख रप का खर्चा है सर अगले साल 000 देना पड़ेगा सेम बीमारी सेम इलाज कराने के लिए ठीक है तो यह महंगाई है अच्छा जब बात हम 40 साल की कर रहे हैं तो 40 साल का सर कंपाउंडिंग करके देखो इधर भी कंपाउंडिंग होगा इधर भी कंपाउंडिंग होगा जो कंपाउंडिंग आप रिटर्न्स में देख रहे हो वही कंपाउंडिंग इंफ्लेशन में भी देखना होगा यहां पर ऑप्शन है सर हम अगर इसको यस कर दें तो इंफ्लेशन एडजस्ट करके हमारे को अमाउंट दिखाएगा मतलब जो साढ़े देखो बैंक में तो 155 करोड़ आएंगे लेकिन वो 155 करोड़ की औकात 155 करोड़ नहीं होगी

(12:09)  यस अगर हमने कर दिया और कैलकुलेट किया तो अब देखना सर दो करोड़ कहां 155 करोड़ और ये कहां दो करोड़ हां जी यही तो खेल है अच्छा इसका बचने का उपाय भी है इससे बचेंगे उपाय बताऊंगा सिर्फ समस्या नहीं समाधान भी बताऊंगा तो यानी कि हमारे बैंक में आएंगे 155 करोड़ टैक्स ट कट के कम होगा लेकिन हमने लम समम मान लिया चलो 15 करोड़ मान लिया टैक्स कटेगा एक्सपेंस रेशो और बहुत सारी चीजें जो चीजें लगती है मेजर तो टैक्स है एक्सपेंस रेशो तो हर साल ही जा रहा है तो 15 करोड़ भी अगर हम माने हमारे पास आ रहा है तो उस समय 15 करोड़ की

(12:56) औकात क्या है सर ये है औकात दो करोड़ इन्फ्लेशन अच्छा ये इंफ्लेशन 6 पर के आसपास से एडजस्ट किया है यहां पर देखो लिखा है और आपको बता दूं यह सरकारी आकड़ा है 6 पर हर चीज में महंगाई 6 पर नहीं है यह 6 पर एवरेज करके दिया हुआ है यहां भी एवरेजिंग करी गई है सर मेडिकल में जैसा आपने बात किया अभी 15 पर इंफ्लेशन है हर साल 15 पर बढ़ता है अगर खाने की चीज चावल दाल यह सब में देखो तो तकरीबन 89 पर के आसपास महंगाई है सर हर सेक्टर में अलग-अलग टाइप से महंगाई है इसने एवरेज करके बोला है 6 पर यानी कि कई जगहो प हमें ज्यादा भी देना पड़ेगा ना तो

(13:33) दो करोड़ भी ना हो सकता है क्या पता हमें 160 मिले या डेढ़ करोड़ मिले तो कहा हम 15 करोड़ की एक्सपेक्टेशन पाले बैठे हैं लेकिन मिलेगा हमको सिर्फ डेढ़ करोड़ मिलेगा तो 15 उसकी औकात ढ़ के बराबर होगी कहने का मतलब यह है तो फिर एसआईपी तो फालतू है फिर क्या करें हम छोड़ दे क्या ना छोड़ना भी नहीं है सर छोड़ना भी नहीं है करना तो है ही करना तो है ही समाधान बताता हूं व समाधान क्या है लेकिन उस समाधान से पहले दूसरे सवाल का जवाब देता हूं जो शुरुआत में हमसे हमने पूछा 2022 साल का लड़का अगर अभी जॉब शुरू कर रहा है या कमाई शुरू कर रहा है किसी भी

(14:12) तरीके से तो उसका पहला इन्वेस्टमेंट क्या एसआईपी ही होना चाहिए जहां वह स्टॉक मार्केट के बारे में ज्यादा नहीं पता अच्छा स्टॉक मार्केट जानता है फिर भी क्या पहला स्टॉक इन्वेस्टमेंट स्टॉक मार्केट में या एसआईपी होना चाहिए या कुछ और होना चाहिए सर पहला इन्वेस्टमेंट होना चाहिए उसका खुद पर खुद की जिंदगी को सिक्योर करना यानी कि आप जो पैसा कमा रहे हो अगर कल को किसी वजह से आप ही ना रहे भगवान ना करे ऐसा हो तो परिवार का क्या होगा परिवार में पैसे कैसे जाएंगे तो उसके लिए सर इंश्योरेंस इज योर फर्स्ट इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस में भी

(14:50) कई तरह के इन्वेस्टमेंट है कई तरह के इंश्योरेंस है मैं सबको साइड करता हूं सबसे पहले लेके आता हूं सर टर्म इंश्योरेंस तो आपका पहला इन्वेस्टमेंट या आप आपके बाल बच्चे जिसको भी जानते हो सर पहली कमाई शुरू कर रहा है उसका पहला इन्वेस्टमेंट अगर कुछ होना चाहिए तो टम इंश्योरेंस होना चाहिए अच्छा टर्म इंश्योरेंस की बात अभी ले आए तो यहां पर दो बेसिकली कंफ्यूजन होते हैं जहां टर्म इंश्योरेंस की हम बात करते हैं एक तो कौन सा टर्म इंश्योरेंस और दूसरा इसका पॉलिसी टर्म 60 साल के ले ले 80 साल के ले ले 50 साल के ले ले लोग यहां पर ज्यादा प्रीमियम

(15:22) पे कर देते हैं उनकी जेब से ज्यादा पैसा निकल जाता है उस चीज के लिए जिसका फायदा वो नहीं लेने वाले तो सही चीज सही प्रीमियम देने के लिए सही टर्म लेने के लिए आपको मैं ले आता हूं अभी पॉलिसी बाजार की स्क्रीन पर सलूशन भी बताऊंगा अभी जो हमने प्रॉब्लम क्रिएट करा बट पॉलिसी बाजार की स्क्रीन पर मैं ले आया इसका लिंक हमने डिस्क्रिप्शन में आपको और कमेंट सेक्शन में दे रखा है आप ये कैलकुलेट कर सकते हो जो भी मैं आपको करके दिखाने वाला हूं सर लाइफ कवर अगर हम एक करोड़ रुपए लेते हैं अगर हमारी लाइफ ना रहने के बाद एक करोड़ हमारी फैमिली को चला जाए ऐसा हम चाहते हैं

(15:55) तो सर महीने का लगभग 800 पर मंथ हम दे रहे हैं ठीक है अलग-अलग कंपनियां है यहां पे बड़ी समस्या मैंने क्या बोला सही कौन सा है कैसे चुने तो एक बड़ा पैरामीटर होता है सर क्लेम सेटलमेंट रेशियो अगर हम इस कंपनी का चुन रहे हैं तो इस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 97 पर है इसका 99 पर है इसका 99.5 पर अलग-अलग वो आप देख सकते हो

(16:19)  कि कौन किसका सबसे ज्यादा है क्लेम सेटलमेंट रेशो होता है सर कौनसी कंपनी के ने अगर उसके पास 100 क्लेम आए तो कितने परसेंट उसने क्लेम पास किया मतलब लोगों का पैसा दिया और कितना रिजेक्ट कर दिया व होता है क्लेम सेटलमेंट रेशियो दूसरी चीज हम अगर इसको यहां पर ₹ करोड़ रपए कर देते हैं तो ₹ करोड़ देने का मतलब करने का मतलब इधर 50 पर मंथ इधर 00 पर मंथ ये चीजें आप देख सकते हो प्रीमियम किसका कम पड़ रहा है वो भी देखना जरूरी है प्लस यह सबसे बड़ा यहां पर लोचा है सर यहां पर लोग गलती करते हैं तो लोगों को लगता है कि लाइफ इंश्योरेंस ले रहे हैं तो मैक्सिमम

(16:57) के लिए ले लो सर 8085 साल के लिए ले लो सर एक बात बताओ आप जब मान लो कल को 60 के हो रहे हो और आपका बच्चा कमाने धमाने लाइव हो चुका है नेक्स्ट जनरेशन वो तो आप कल को किसी वजह से ना भी रहे तो आपका पैसा अगर उसको ना भी मिले तो भी कोई दिक्कत नहीं है सर इंश्योरेंस तो तब के लिए होता है ना कि हमारी फैमिली की इनकम कुछ है नहीं हम ना रहे तो उसका क्या होगा है ना तो आप 60 साल के हो चुके हो फैमिली आपकी इंडिपेंडेंट हो चुकी है तो आपका पैसा उनको ना भी मिले तो भी चलता है तो इसलिए सर 60 साल का ही लेना मेरे हिसाब से ठीक है उससे ऊपर का लेने का

(17:35) फायदा नहीं है अगर आपको लगता है कि आपकी फैमिली उस टाइम तक सिक्योर हो जाएगी इंडिपेंडेंट हो जाएगी पैसा कमाने लग जाएगी अगर आपको लगता है कि नहीं भैया ऐसा कुछ नहीं है तब तो 70 का लो 80 का लो जितना ज्यादा पॉलिसी टर्म करोगे उतना ज्यादा प्रीमियम आएगा जितना कम रखोगे उतना कम प्रीमियम आएगा ठीक है 52 पर आप सेव कर सकते हो अच्छा एडऑन जरूर ले लेना क्योंकि जब आप टर्म इंश्योरेंस के साथ एडऑन लेते हो जैसे यहां पर देखो एक्सीडेंटल डेथ का आप कवर लेते हो या कुछ क्रिटिकल इलनेस का सिर्फ 122 लग रहा है सिर्फ 8 लग रहा है छोटा सा और ये बढ़ता भी नहीं है कभी जनरली लोग क्या करते

(18:12) हैं मेडिकल इंश्योरेंस के साथ एडऑन लेते हैं उसका भी सर प्रीमियम बढ़ता रहता है इसका नहीं बढ़ेगा सर ये फिक्स हो जाता है एज के साथ आपका अगर 20 साल की एज में आज आप जितना प्रीमियम दे रहे हो लाइफ टाइम वही प्रीमियम रहेगा बढ़ता नहीं है मेडिकल इंश्योरेंस में बढ़ता चला जाता है इसमें नहीं बढ़ता सबसे अच्छा टर्म क ये है इसीलिए मैं कहता हूं कि टर्म लेने का सबसे सही कम समय क्या है जिस वक्त आपको पता चल रहा है टर्म के बारे में वो सबसे ज्यादा सही समय है जितना ज्यादा लेट होता चला जाएगा टर्म का प्रीमियम भी बढ़ता चला जाएगा ठीक है आपकी जज 20 साल है तो यह सही

(18:41) समय जितना कम समय में आप ले रहे हो वह सबसे बेस्ट है ठीक है जी और अगर कुछ भी ना समझ समझ में आए तो शेड्यूल कॉल कर लेना फ्री में आपको यह सब कुछ समझाएंगे कौन सा बढ़िया है खराब है सब बताएंगे और जरूरत पड़ी तो आपके घर पे आपको बता के जाएंगे मोस्ट इंपॉर्टेंट चीज सर क्लेम सेटलमेंट रेशियो फ्री डेडिकेटेड क्लेम सेटलमेंट कई लोगों का मानना होता है कि ऑनलाइन है तो हम पैसा दे रहे हैं कल को जरूरत पड़ेगी तो ऑनलाइन वाले थोड़ी आएंगे हमारे सर आएंगे यहां पर फ्री डेडिकेटेड क्लेम असेसमेंट मिलता है यह एक डेडिकेटेड टीम है जो आपके क्लेम सेटलमेंट के लिए ही काम करती है वह

(19:17) आपके क्लेम को सेटल करवाने में मदद करती है तो ऐसा नहीं है कि ऑनलाइन है तो भैया ऑनलाइन वाले थोड़ी आएंगे आएंगे ऑनलाइन वाले आते हैं डेडिकेटेड इसी काम के लिए हैं ठीक है अलग से कलाइन है आप यहां पर सब कुछ पूछ सकते हो रिफंड फंड का भी ऑप्शन है 10 पर डिस्काउंट का भी ऑप्शन है आपके सारे कॉल्स जो भी आप बात करोगे रिकॉर्डेड होते हैं डेडिकेटेड क्लेम सपोर्ट है और कुछ ना समझ में आए तो शेड्यूल अ कॉल कहा गया शेड्यूल कॉल सब कुछ पूछो ठीक है तो अब हम आते हैं बैक टू द टॉपिक हमारा जो मेन मुद्दा था जो समस्या हमने क्रिएट करी थी कि सर 15 करोड़ हमारा दो करोड़ रप हो गया

(19:53) है उसका क्या करें सर उसका सलूशन है स्टेप अप एसआईपी स्टेप स्प अप स्टेप अप का मतलब एक कदम आगे एक कदम ऊपर एक कदम आपे सर स्टेप अप एसआईपी क्या कहता है कि आप जो भी अमाउंट डाल रहे हो मान लो 000 पर मंथ ही अगर आप डाल रहे हो तो इस 000 पर मंथ में हर साल एनुअल स्टेप अप करो एनुअल स्टेप अप क्या होता है अगले साल से आप 10 पर अपना बढ़ा देना अभी 000 पर मंथ डाल रहे हो अगले साल से उसका 10 पर यानी कि 500 5500 अगला डालना शुरू कर देना उसका 10 पर अगले साल से फिर बढ़ा देना सर अगर हम यही काम करते हैं तो पूरी काया पलट हो जाती है हमारा

(20:38) रिटर्न लगभग डबल हो जाता है कई बार तो और ज्यादा भी बढ़ सकता है अब इसका कैलकुलेशन अगर हम करके देखें सिर्फ 10 पर अगर हम हर साल महीने नहीं साल भर बढ़ा रहे हैं आप कहोगे 10 पर कहां से बढ़ाएंगे इतनी इनकम तो बढ़ नहीं रही तो सर थोड़ा काम करो खुद पर मेहनत करो इनकम बढ़ाने का सोचो अगर आपकी साल भर में इनकम नहीं बढ़ रही ना तो आप आप गलत जगह काम कर रहे हो या गलत काम कर रहे हो कोई ऐसा काम ढूंढो जहां पर साल का 10 नहीं सर 10 तो म इंफ्लेशन ही है महंगाई है आपकी सालाना कम से कम 25 30 पर या 40 पर 50 पर मैं तो कहता हूं हर साल आपकी इनकम डबल होनी चाहिए ऐसा कुछ काम करो

(21:14) नौकरी चाकरी से नहीं हो रहा तो धंधा पानी शुरू करो बाड टाइम में कुछ काम करो सर अगर 10 पर इनकम बढ़ाने वाले काम पर आप कर रहे हो ना डे हर साल तो गलत काम कर रहे हो चाहे जो भी काम कर रहे हो मैं कहता हूं गलत है सर वो छोड़ दो उसको तो 10 पर भी अगर हमने इन्वेस्टमेंट अपना बढ़ाता है बढ़ाते हैं और 15 पर ही रिटर्न मैं यहां पर रखता हूं 40 साल ही रखता हूं तो सर जो हमने साढे करोड़ हमारे को उधर दिखा रहा था यहां देखो यही सर 6 करोड़ रुपए हो चुका है यानी कि डबल से भीय ऊपर चला गया 15 करोड़ का 30 लाख 30 करोड़ होता है तोय 36 करोड़ है लेकिन समस्या य नहीं

(21:51) है सर समस्या तो हमारी थी इन्फ्लेशन वाली महंगाई वाली इस 36 करोड़ की औकात क्या है इस 36 करोड़ की औकात सर वो 155 करोड़ था तो दो करोड़ आ गया था सर य 36 करोड़ है तो उसका लगभग मान लो तकरीबन यह 4 करोड़ के आसपास आपको मिलना है आप कहोगे फिर भी बहुत कम है हां बहुत कम तो है लेकिन आपने अपनी एसआईपी का रिटर्न डबल करने के लिए कितनी कीमत चुकाई क्या आपने अपना इन्वेस्टमेंट डबल किया हां क्या आपने अपना इन्वेस्टमेंट 5000 का 10000 करना शुरू कर दिया नहीं किया ऐसा सर आपने अपना इन्वेस्टमेंट में सिर्फ 10 पर बढ़ाया है हर साल वो भी हर साल सिर्फ 10 पर हर साल सिर्फ 10 पर बढ़ा

(22:36) करके मेरा रिटर्न अगर डबल हो रहा है तो यह समझदारी वाली बात है ना इसको स्मार्ट एसआईपी कहते हैं इसको स्टेप अप एसआईपी कहते हैं तभी मैंने कहा कि नॉर्मल एसआईपी आपके साथ स्कैम करती नहीं है स्कैम जैसा आप फील कर सकते हो लेकिन छोटा सा ट्क अपना के छोटा साय ट्रिक अपना करके आप भैया अपना इन्वेस्ट अपना रिटर्न डबल कर लेते हो आप यहां पर इन्फ्लेशन कैलकुलेट भी कर सकते हो सर इंफ्लेशन कैलकुलेटर आप ग में सर्च करोगे ना तो आपको कई सारे टूल मिल जाएंगे यहां पर पहला वाला लिंक है अब मैं जैसे यहां पर डाल के डालू एक लाख रप अगर कोई आज के समय में 0000 महीना कमा रहा है

(23:23) 5000 0000 महीना कमा रहा है मैं 40 साल बाद का अगर कैलकुलेट करूं और 6 पर महंगाई दर में ले लूं भविष्य में उसको ₹ लाख महीना कमाना पड़ेगा वही लाइफ स्टाइल फॉलो करने के लिए जो लाइफ स्टाइल वो आज फॉलो कर रहा है 40 साल बाद क्या समझाने का मतलब क्या है सर आज आप 50 0000 कमा रहे हो जो लाइफस्टाइल जितना खर्चा पानी जो भी चीजें कर कर पा रहे हो सेम वही चीज कर पाने के लिए सेम वही खाना पना खाने के लिए सेम वही लाइफ स्टाइल फॉलो करने के लिए आपको ₹ लाख पर मंथ कमाना पड़ेगा महंगाई के हिसाब से 6 पर इसके अगर इसको ऊपर बढ़ा दो 10 पर आप अगर इसको कर दो तो देखो फिर केल क्या होता

(24:03) है अगर 10 पर महंगाई मान लो तो 2 लाख आपको कमाने की जरूरत है हर महीने अगर आप आज 0000 पर मंथ कमा रहे हो सर थोड़े-थोड़े परसेंटेज बढ़ाने का देख रहे हो इंपैक्ट कितना बड़ा हो रहा है यही तो कंपाउंडिंग होता है सर कंपाउंडिंग यही होता है कि हम थोड़ा सा चेंज कर रहे हैं अभी और समय के साथ वह कितना बड़ा महंगाई य रिटर्न हमारे को बनता है ठीक इतनी बात समझ में आ रही है इतनी बात समझ में आ रही है इतनी बात समझ में आ रही है ओके अच्छा एक चीज हमेशा ध्यान रखिए सर स्टॉक मार्केट के साथ दो चीजें फॉर श्यर है स्टॉक मार्केट गिरेगा कब गिरेगा पता नहीं किसी को नहीं

(24:44) पता दुनिया में कोई नहीं बता सकता एक साल बाद दो साल बाद कब गिरेगा पता नहीं क्रैश होगा यह पक्का है और दूसरी चीज क्रैश होकर जितने पर गिरेगा ना सर उसके डबल यह कुछ ही साल में निश्चित आएगा आएगा कोविद में देखो सर 12000 13000 15000 पर मार्केट पर आ गया था आज 21000 क्रॉस कर चुका है लगभग डबल के आसपास है तो पैसा थोड़ा सा ना रिकरेंट डिपॉजिट कर कर के थोड़ा सा फंड अलग रखो जब भी मार्केट आपको लगता है ऐसा गिरता है ना 10 पर मार्केट टूटा गिरा 15 पर गिरा थोड़ा-थोड़ा पैसा उठा कर के अपने इस एसआईपी में अलग से आप डाल दिया करो अच्छा ये जो प्रोसेस करने का तरीका है आप जिधर

(25:26) भी कर रहे हो वैसे मैंने एंजल वन का लिंक आपको डिस्क्रिप्शन में डाल रखा है अगर आपने अभी तक एसआईपी शुरू नहीं करा तो एंजल पन डाउनलोड करके आप अपना एसआईपी शुरू कर सकते हो और वैसे जहां से भी आप कर रहे हो वहां पे ऑप्शन होता है सर आप अपने एसआईपी पर क्लिक करोगे ना वहां पे स्टेप अप करने का ऐड ऑन करने का ऑप्शन होता है आप ज्यादा फंड उसमें डाल सकते हो तो जब भी मार्केट आपको 10 पर से ज्यादा गिरा हुआ दिखे ना सर वो जो रिकरिंग डिपॉजिट थोड़ा-थोड़ा कर रहे हैं उधर से उठा कर के इसमें डाल दिया करो फंड क्योंकि इस बात से निश्चिंत रहो कि आज

(25:55) स्टॉक मार्केट कितना भी गिर रहा है सर स्टॉक मार्केट का मतलब देश की इकॉनमी स्टॉक मार्केट गिरा है तो कभी गिरा हुआ नहीं रहेगा वो बढ़ेगा जरूर बढ़ेगा जरूर यह तय है तो जितना भी आपको गिरा हुआ दिखे कोविड में लोगों ने सोचा कि अब तो बर्बाद हो गया दुनिया खत्म अब तो कुछ नहीं बचा आज देखो कहां चला गया स्टॉक मार्केट डबल पे आ गया लगभग तो इसलिए मार्केट गिरे तो थोड़ा-थोड़ा इन्वेस्टमेंट एक्स्ट्रा कर दीजिए लेकिन बढ़ने का मतलब ये नहीं कि हम अपना इन्वेस्टमेंट घटा द इस शुरुआत में बता चुका हूं मैं अगेन फिर से वही बात पे आता हूं सर इन्वेस्टमेंट हमारा पहला

(26:24) इन्वेस्टमेंट हमेशा ही टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए उसके बाद एसआईपी एसआईपी आता है क्योंकि सबसे पहले ये चीज मान के रखो कि जिंदगी अगर ना रही तो परिवार का क्या होगा पहले परिवार की सेफ्टी वो वाला इन्वेस्टमेंट करना है टम इंश्योरेंस में उसके बाद एसआईपी स्टॉक मार्केट जहां भी करना है हमने एंजल वन का भी लिंक दे रखा है एसआईपी करने के लिए और पॉलिसी बाजार का भी लिंक रखा है आप लिंक दे रखा है डिस्क्रिप्शन पिन कमेंट में कॉल कीजिए समझिए कि कैसे कौन सा सही टर्म इंश्योरेंस हमारे लिए है तो आज के सेशन में अगर मजा आया चीजें समझ में आई तो मुझे कमेंट बॉक्स

(26:55) में लिख के बताइए मजा आया कुछ नया कुछ सीखने को मिला और अगर कुछ सवाल मन में पैदा हुआ तो जर जरूर कमेंट बॉक्स में लिखिए आगे किसी सेशन में वह सारे सवाल मैं आपके सवाल कोई छोड़ता नहीं हूं सारे सवाल मैं ले लेता हूं आगे किसी सेशन में किसी ना किसी सेशन में आ जाते हैं आपके सवाल तो अपने सवाल कमेंट बॉक्स में जरूर लिख के बताइए