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Job करते हुए Financial Freedom कैसे पाएँ 2024 में | Financial Planning kaise karen | SAGAR SINHA – YouTube

(00:01) किसी अच्छे यूटर को मैंने यह कहते सुना और वो भी फाइनेंस से रिलेटेड यूटर को कि जब आपकी इनकम कम हो ना जब नया-नया नौकरी चाकरी लगे तब इन्वेस्टमेंट के बारे में मत सोचो तब इन्वेस्टमेंट वगैरह मत करो सिर्फ इनकम बढ़ाने पे फोकस करो जब इनकम बढ़ जाए तब इन्वेस्टमेंट का सोचना तब इन्वेस्टमेंट करना तो आज जरा डिटेल कंपैरिजन करके दिखाता हूं कि सर जब हमारी इनकम कम है उस वक्त थोड़ा-थोड़ा इन्वेस्ट करना सही है या फिर जब इनकम बढ़ जाए उस वक्त मोटा-मोटा इन्वेस्ट सही है ज्यादा सही क्या है थोड़ा इन्वेस्ट कम एज में या मोटा इन्वेस्ट एज होने के बाद या इनकम जब बढ़ जाए आज

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(00:39) फाइनेंस का पूरा मास्टर क्लास हम शुरू कर दिया आज हमने आज मतलब आज का सेशन पूरा मास्टर क्लास है पर्सनल फाइनेंस फाइनेंस मैनेजमेंट फाइनेंशियल फ्रीडम वो भी नौकरी करते हुए जिन लोगों को लगता है कि हम फाइनेंशियल फ्रीडम नहीं पा सकते सर गलतफहमी में हो आज आज बताता हूं नौकरी करते हुए भी फाइनेंशियल फ्रीडम पाया जा सकता है जरूरी नहीं है कि आपको बिजनेस ही कर करना पड़ेगा तब जाके फाइनेंशियलीईएक्सप्रेस ने इन्वेस्ट कर दिया तकरीबन 4.

(01:33) 8 लाख रिटर्न कितना बनेगा वो भी दिखाऊंगा कंपेयर करूंगा मान लो कोई आदमी 20 साल की एज में ना इन्वेस्ट करके 30 साल की एज में इन्वेस्टमेंट शुरू करता है और वो चार गुना ज्यादा इन्वेस्टमेंट शुरू करता है क्योंकि उसकी इनकम इनकम बढ़ चुकी है तो वो 000 000 तुची चीज है अरे हम तो 000 महीना इन्वेस्ट करेंगे एसआईपी में तो उसने 000 महीना इन्वेस्ट करना शुरू किया और उसने भी अपनी उम्र के 60 साल तक इन्वेस्ट किया तो यहां हमने देखा कि उसने ₹ लाख 45 लाख इन्वेस्ट कर दिया अच्छा कोई कहता है कि नहीं यार अभी हमारा 30 साल 35 साल हुआ अभी इन्वेस्ट नहीं

(02:04) करेंगे अभी इनकम और बढ़ने दो तब करेंगे तो उस भाई साहब ने 40 साल की उम्र होने के बाद इनकम अच्छी खासी हो गई है उसकी 00 पर मंथ इन्वेस्ट करना शुरू किया 60 साल तक उसने भी किया अपनी एज के तो हमने देखा कि उसने इन्वेस्ट कर दिया सर ₹ लाख ठीक है अच्छा कितने 40 से मतलब 20 साल में 24 लाख कर दिया इसने 30 साल में 14 लाख किया था इसमें 20 साल इसने कितना 40 साल में 45 लाख किया था मतलब सबसे कम इवेस्टमेंट इन्वेस्टमेंट किया सबसे गरीब इन्वेस्टर ये 20 साल 20 साल में इनकम भी थोड़ी बहुत थोड़ी सी होती है ना ज्यादा कहां से इन्वेस्ट कर लेगा लेकिन अभी देखना जादू

(02:40) दिखाऊंगा आपको अच्छा एक इन्वेस्टर ऐसा भी है जो 50 साल तक उसने सोचा जब तक हम अमीरे नए हो जाए तब तक हम इन्वेस्टमेंट करेंगे ही नहीं तो 50 साल की ऐज में 0000 महीना उसने इन्वेस्ट करना शुरू किया 00000 महीना तो उसने भी 60 साल तक मतलब 10 साल ही मौका है उसके पास तो उसने हमने देखा कि 60 लाख रप इन्वेस्ट कर दिया अब आपसे सवाल पूछता हूं सर किसको रिटर्न सबसे ज्यादा मिलेगा 60 साल होने के बाद सबसे ज्यादा तो इसने इन्वेस्ट करा है तो सबसे ज्यादा इसको रिटर्न मिलना चाहिए सबसे ज्यादा किया इसने अभी मिलेगा जवाब कि सर कम इनकम में थोड़ा थोड़ा इन्वेस्ट करना सही है या इनकम

(03:22) बढ़ जाए तब मोटा इन्वेस्ट करना सही है इन्वेस्टमेंट का जादू देखो भैया ऐसे एसआईपी कैलकुलेटर खोल लेना आप मैं यहां पर लिख देता हूं मैंने कर लिया है इसलिए आपको बता रहा हूं सर यहां पर 3.4 सीआर बन जाएगा इसका इन्वेस्टमेंट 40 साल बाद मतलब 20 साल का था यह 60 साल का हो चुका है तो 40 साल तक इसने पैसा दिया तो इसका जो रिटर्न बना है सर 3.
(03:52) 4 सीआर करोड़ सर इसका जो रिटर्न बनेगा सर 2.8 सीआर बनेगा और यह जो बात कर रहा हूं 15 पर के एनुअल रिटर्न के हिसाब से बात कर रहा हूं सबका 15 पर ही रखा है सर इसका जो रिटर्न बनेगा यह तकरीबन 1.5 सीआर बनेगा और इसका जो रिटर्न बनेगा सर सबसे कम बनेगा 1.3 सीआर मात्र आप कहोगे सबसे ज्यादा पैसा इसने दिया है इसको सबसे कम मिल रहा है और सबसे कम इसने दिया है सिर्फ 4.

(04:20) 8 लाख इसको सबसे ज्यादा मिल रहा है सर यही तो खेल है एक आदमी कॉमन मैन जिसको फाइनेंस का नहीं पता वो यही तो नहीं समझता सर फाइनेंस गेम ज्यादा इन्वेस्ट करने का नहीं है ज्यादा इन्वेस्ट करके आपको ज्यादा रिटर्न मिल जाएगा नहीं ऐसा होता है सर फाइनेंस खेल है कंपाउंडिंग का और कंपाउंडिंग यह नहीं कहता कि मुझे ज्यादा पैसा दो तो मैं ज्यादा दूंगा कंपाउंडिंग यह कह रहा है कि तुम जितना भी दे रहे हो मुझे समय ज्यादा दो पैसा भले ही कम तुम दो लेकिन समय ज्यादा दो मैं उस पैसे को और ज्यादा मल्टीप्लाई करके ंगा पहले वाले केस में क्या हुआ सर इसको 40 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट भले

(04:59) ही छोटा था रिटर्न सबसे बड़ा हुआ दूसरे केस में सिर्फ 30 साल का समय मिला सर इन्वेस्टमेंट उससे ज्यादा था लेकिन रिटर्न घट गया तीसरे वाले में सिर्फ 20 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट उससे भी ज्यादा था लेकिन रिटर्न सबसे कम अच्छा तो आखरी केस में सर सिर्फ 10 साल का समय मिला इन्वेस्टमेंट सबसे ज्यादा होने के बावजूद भी सबसे कम रिटर्न मिला तो अब आप ही बताओ मुझे जब 20 साल की एज में किसी लड़के की नौकरी लगती है भले ही 10000 की नौकरी लगे 15000 की नौकरी लगे उसको उसी वक्त से एसआईपी में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू कर देना चाहिए या फिर उसको वेट

(05:35) करना चाहिए कि अभी तो हमारा 15000 का सैलरी है 50000 पहले होने दो तब इन्वेस्ट करेंगे अभी पूरा ताकत लब लगाएंगे कमाने में इन्वेस्टमेंट मारो गोली भाड़ में जाए ना करना ऐसा यह यह करोगे फिर यह करोगे फिर ऐसे लोगों की बातों में मत रहना और आज के बाद अगर ऐसा आदमी कोई बोले अरे ये सब छोड़ो इन्वेस्टमेंट फालतू चीज है पहले भी कमाने पे ध्यान दो उसको कहनी मार के उसको बेहोश कर देना बेवकूफ झूठा नॉलेज दे रहा है हमको नकली ज्ञान दे रहा है बेवकूफ मेरा पैसे नुकसान करा देगा इस आदमी तो ठीक है जी इन्वेस्टमेंट एज अर्ली एज पॉसिबल इन्वेस्टमेंट के लिए कभी मत देखना कि सर

(06:07) आपकी इनकम कितनी है मैं कहता हूं 5000 महीना भी कमा रहे हो ना सर उसमें भी 00 महीना या 00 महीना कहीं डालना शुरू कर दो आप देखोगे यही देखोगे बेसिकली जो बाद में बड़ा अमाउंट कर रहा है और आपने जल्दी थोड़ा इन्वेस्ट करना शुरू कर दिया आप ज्यादा कमा लोगे उससे ठीक है पहला लेसन तो यह समझ में आया अब दूसरा सब बात करते हैं जरा फाइनेंशियल फ्रीडम पर फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब होता क्या है फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब होता है सर पैसे के मामले में आजादी और पैसे के मामले में आजादी कहने का मतलब ये बिल्कुल नहीं होता कि आप हमको काम ही नहीं करना पड़े

(06:45) जिंदगी भर अरे बोर हो जाओगे पक जाओगे सड़ जाओगे जो आदमी काम नहीं करता ना वो वैसे ही बीमार हो कर के खत्म हो जाता है फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब होता है हमको पैसे के लिए काम ना करना पड़े जैसे अगर तीन महीने तक मेरे बैंक में में मेरे घर का खर्चा मान लो 0000 महीना है और मेरे बैंक में अगर ₹ लाख पड़ा है तो मैं कह सकता हूं कि तीन महीने तक अगर मैं नौकरी चाकरी मेरी छूट भी गई तो 3 महीने तक मैं फाइनेंशली फ्री हूं क्योंकि मेरे बैंक में 3 महीने का खर्चा पड़ा हुआ है सर इसी तरीके से 6 महीने तक मेरे को अगर ₹ लाख मेरे बैंक में पड़ा है और मेरे घर का

(07:18) खर्चा 0000 महीना है तो मैं 6 महीने के लिए फाइनेंशली फ्री हूं इसी तरीके से कुछ लोग ऐसे होते हैं सर उनके घर का खर्चा जितना भी हो 20 साल तक का खर्चा उनके बैंक में पड़ा है या फिर शेयर मार्केट में पड़ा है या कहीं भी पड़ा है किसी भी एसेट के फॉर्म में तो वो सर 20 साल तक फाइनेंशली फ्री है कुछ लोगों का 60 साल 80 साल कुछ लोगों का लाइफ टाइम का सर्वाइवल का खर्चा उनके एसेट के रूप में पड़ा होता है तो हम कहते हैं पूरी लाइफ के लिए वो आदमी फाइनेंशली फ्री है उसकी नौकरी चाकरी खत्म भी हो जाए उसका धंधा पानी खत्म भी हो जाए तो उसको सर्वाइवल के लिए नहीं सोचना

(07:49) पड़ेगा सर्वाइवल के लिए टेंशन मुक्त है सर फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब अमीर होना बिल्कुल नहीं होता मेंटल सुकून होता है फाइनेंशियल फ्रीडम का मतलब मेरे मे हिसाब से मेंटल सुकून जब बैंक में पैसा पड़ा होता है ना सर डर नहीं लगता रिस्क लेने से डर नहीं लगता हम प्रेशर में काम नहीं करते नौकरी में बिजनेस में अरे मेरा नौकरी चला जाएगा तो क्या हो जाएगा बिजनेस में इस महीने प्रॉफिट नहीं हुआ तो क्या होगा डर खत्म हो जाता है और आदमी जब डर से बाहर निकल जाता है ना फिर जिंदगी का मजा आता है फिर जिंदगी सुकून से जीने को मिलता है तो फाइनेंशियल फ्रीडम की डेफिनेशन अमीर होना

(08:25) नहीं होता है अपने सर्वाइवल का खर्चा आपके बैंक में पड़ा हो ये होता है फाइनेंशियल फ्रीडम और नौकरी करते हुए यह चीज हासिल की जा सकती है क्याक तरीका क्या क्या स्टेप हमारे को लेना चाहिए वो स्टेप बताता हूं सर मुझे एक भी बताओ बहुत सारे लोग कहते हैं कि काश मेरे पास एक करोड़ आ जाए सर एक करोड़ मान लो आपके पास आ गया क्या करोगे मुझे पता है 10 में से न लोग यही कहेंगे अरे ललका ड़ जो फोल्डेबल वाला है वही हम खरी देंगे सबसे पहले हमने वहा बंगलो देखा तो बंगलो खरीदेंगे सबसे पहले सर एक बात बताओ एक करोड़ आपके पास आ गया और आपने एक करोड़ गाड़ी खरीद ली अब आप

(09:02) करोड़पति रहे नहीं रहे अब आप वही आ गए जहां पहले थे क्योंकि एक करोड़ ठुक गया गाड़ी में या एक करोड़ कहीं भी आपने घर खरीद लिया कुछ भी खरीद लिया सर एक करोड़ तो ठुक गया अब आप फिर से बैंक रपट हो गए इसीलिए तो देखो ना दुनिया में इतने सारे लोग करोड़पति बनते हैं कोई केबीसी में जीत के बनता है कोई कहीं से लॉटरी करके किसी का तुक्का लग जाता है कोई किस्मत से बन जाता है लेकिन घूम फिर कर के वो चढ़ते तो ऊपर है लेकिन बाद में वही आ जाते हैं जहां से शुरू किया था फाइनेंस मैनेज नहीं आता ना पैसे को मैनेज करना नहीं आता सर यह है थम रूल इनकम कुछ भी हो करोड़ की

(09:39) हो लाख की हो हजार की हो या अरबों की हो यह है थम रूल इसको अपनाया तो लाइफ जिंगल वाला कैसे किसका क्या मतलब है सर 50 30 20 सर 50 पर इनकम का आपका जो भी इनकम है जिस भी तरीके से उसका % आपका जाता है सर जरूरत में यानी कि इसको नीड कहते हैं उसका 30 पर जाना चाहिए इनकम का सर आपके वांट में यानी कि इच्छाओं में सर 20 पर जाना चाहिए आपके इन्वेस्टमेंट में यानी कि निवेश मोटा मटी याद करने के लिए समझ लो सर जरूरत इच्छा निवेश जरूरत इच्छा निवेश जरूरत इच्छा निवेश 50 पर पै मान लो ₹ लाख कमाई है तो 0000 हम कहां डालेंगे सर हम अपनी जरूरतों में जरूरत

(10:26) क्या-क्या होता है खाना पना राशन पानी स्कूल फीज कपड़ा लत्ता मतलब जरूरत है उसको आप काट नहीं सकते वो तो देना ही देना है और घर की ईएमआई वगैरह है या पर्सनल लोन वगैरह चल रहा है या क्रेडिट कार्ड में हरामखोरी कर रखी है उसका भी जा रहा है ईई वो सब इसी में आएगा सर क्योंकि उसके बिना तो आप चल ही नहीं सकते ना वो तो मजबूरी बन गई करना नहीं करना है तो वो सब इसी में आएगा 30 पर आएगा सर इच्छाओं में सिनेमा देखने का मन कर रहा है ये नया i आया मन कर रहा है ले ही ले तो पैसा अगर है उस 30 पर में तो ले लो फिर कोई दिक्कत नहीं है अच्छा आप कहते हो नहीं हम ईएमआई मिलेंगे

(11:00) तो ईएमआई जो अगले महीने जाएगा सर फिर वो ईएमआई का बर्डन इसमें आ गया अब वो बीएमआई का बर्डन इसमें आ गया इसमें नहीं आ गया आपने अगर ₹ लाख रप इस वाले फंड में पड़ा है तो 5 लाख का आईफो ले लिया कोई दिक्कत नहीं है चलेगा लेकिन यहां ईएमआई करा है फिर आपने इस वाले पर बर्डन डाल दिया वो जरूरत में आ गया अब तो देना ही पड़ेगा ठीक है तो ये 30 पर अपनी इच्छाओं प खर्च करो कपड़ा ता खरीदना है घूमने फिरने जाना है आई खरीदना है अब जिंदगी है भैया मर मर के थोड़ी जिएंगे थोड़ी बहुत इच्छा तो पूरा करेंगे ना अपनी इनकम से तो इच्छा पूरी कराओ 20 पर जाना चाहिए सर निवेश में

(11:32) इन्वेस्टमेंट में और बात जब इन्वेस्टमेंट की हो रही हो तो सर सबसे पहला इन्वेस्टमेंट मेरे हिसाब से हर आदमी को करना चाहिए अपनी लाइफ को इंश्योर करने में यानी कि लाइफ इंश्योरेंस लेने में सोच के देखो सर जिंदगी भर आप कितनी भी कमाई कर लो कितना भी इन्वेस्टमेंट कर लो कल को जब जिंदगी नहीं रहेगी तो जो रिकरिंग इनकम है तो वो फैमिली को जाना बंद हो गया ना उस वक्त फैमिली के लिए फाइनेंशियल सपोर्ट फाइनेंशियल खर्चा वो कहां से आएगा तो आपने लाइफ इंश्योरेंस जो ले रखा होगा एक मोटी रकम उसके जरिए आपके परिवार को मिलती है और मैं कहता हूं जब भी लाइफ इंश्योरेंस की

(12:02) बात हो तो टर्म इंश्योरेंस के अलावा दूसरा लाइफ इंश्योरेंस सोचने का मतलब नहीं है क्योंकि ये बेस्ट इंश्योरेंस होता है कारण क्या है सबसे कम प्रीमियम इसमें जाता है और सबसे ज्यादा कवर आपको टर्म इंश्योरेंस में ही मिलता है टर्म इंश्योरेंस आपको जल्द से जल्द इसलिए लेना चाहिए क्योंकि जितने कम उम्र में आप टर्म इंश्योरेंस लेते हो उतना कम प्रीमियम आपको देना पड़ता है और वही कम प्रीमियम पूरी लाइफ के लिए लॉक हो जाता है वो प्रीमियम बाद में बढ़ेगा नहीं और अगर आपके पर कोई डिपेंडेंट नहीं है फिर भी मैं कहूंगा टर्म इंश्योरेंस आपको जल्द से जल्द ही लेना
(12:30) चाहिए क्योंकि वो कामों वाला प्रीमियम तो लॉक हो जाएगा ना पूरी लाइफ के लिए और जब हम टर्म इंश्योरेंस की बात कर रहे हैं तो हम बात कर रहे हैं आज मैक्स लाइफ टर्म इंश्योरेंस की जहां पर 1 करोड़ का कवर आपको मिल सकता है सिर्फ ₹ 7702 पर मंथ दे कर के और आप अगर कम उम्र में ले रहे हो जल्दी ले रहे हो तो सिर्फ ₹1 46 पर मंथ दे कर के आपको ₹ करोड़ का भी टर्म इंश्योरेंस मिल सकता है जब भी आप टर्म इंश्योरेंस खरीदें आपको उस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो हमेशा चेक करना चाहिए अकॉर्डिंग टू मैक्स लाइफ इंश्योरेंस ऑडिटेड फाइनेंशियल्स मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का
(12:59) क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.5 है जो कि एक बहुत अच्छा रेशियो है जब भी आप टर्म इंश्योरेंस खरीदें तो आपको उसके साथ कुछ एडिशनल राइडर्स भी जरूर ले लेने चाहिए जैसे एक्सीडेंटल कवर परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर क्रिटिकल इलनेस प्रोटेक्शन ताकि आपकी फैमिली को सिर्फ डेथ के टाइम ही नहीं पर ऐसे केसेस में भी फाइनेंशियल प्रोटेक्शन मिले जब आप काम नहीं करने लायक हो मैं ले आया हूं आपको टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर स्क्रीन पर जहां पर मैंने डिटेल्स फिल करके चेक प्रीमियम बटन पर क्लिक कर दिया और यहां हमने ऑक्यूपेशन बताया फिर एजुकेशन
(13:30) बताया और फाइनल अमाउंट आ गया सिर्फ 841 मंथली प्रीमियम फॉर 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस तो देखा आपने है ना कितना अफोर्डेबल प्रीमियम 1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए आप भी अपना डिटेल्स डालकर अपना प्रीमियम जरूर चेक करें प्रीमियम कैलकुलेटर का डायरेक्ट लिंक हमने डिस्क्रिप्शन और पिन कमेंट में डाल दिया है ठीक है अब बैक टू द टॉपिक आते हैं तो यह बात समझ में आती है सर अब आगे बढ़ते हैं स्टेप्स फॉर फाइनेंशियल फ्रीडम क्या-क्या स्टेप है सर फाइनेंशियल फ्रीडम अचीव करने के लिए सर पहला स्टेप आता है सर कैलकुलेट योर नेटवर्थ हमारी नेटवर्थ क्या है कभी सोचा
(14:05) है आपने आप कहोगे अरे नेटवर्थ तो बिजनेस में लोगा होता है हमारा क्या नेटवर्क होगा हम तो नौकरी चाकरी वाने आम लोग हैं हर आदमी का नेटवर्क होता है सर और नेटवर्थ जब तक आप कैलकुलेट अपना नहीं करोगे आप समझ नहीं पाओगे कि आपको जाना किधर है आपको कितना ग्रो करना है एक मतलब अगर नंबर मिल जाए ना सर मेरा नेटवर्थ ये है तो मैं हर महीने या हर साल ग्रोथ को ट्रैक कर सकता हूं अभी क्या है हमने अपने नेटवर्क को कभी आका नहीं है कभी निकाला नहीं है तो हर महीने या हर साल मेरी ग्रोथ हो रही है मैं डी ग्रो कर रहा हूं पता ही नहीं है तो सबसे पहले नेट वर्थ कैलकुलेट करो सर और
(14:37) नेट वर्थ कैलकुलेट करने का फार्मूला होता है सर आपकी सॉरी आपका [संगीत] एसेट माइनस लायबिलिटी मान लेते हैं सर इसका इनकम से कोई मतलब नहीं है आप 25000 कमा रहे हो 50000 कमा रहे हो उससे कोई मतलब नहीं है आपने जो भी इन्वेस्टमेंट वगैरह जितना भी कर र रखा होगा जमीन में स्टॉक में एफडी में किधर भी कुछ भी हम अगर यह मान ले कि 10 लाख रप का आपने इन्वेस्टमेंट कर रखा है और बीच में कुछ लोन लान ले रखा है जिसका ईएमआई पीएमआई जाता है और वह सब मिला कर के या गाड़ी वड़ी ले रखा है ईई जा रहा है या आई का ई आई जा रहा है जिधर भी जा रहा है और मैं मान लू इधर आपका 5 लाख रप का
(15:20) लायबिलिटी है आपके सर पे टोटल तो आपकी नेट वर्थ हो गई सर 5 लाख की 10 माइन 5 तो 5 लाख का आपका नेटवर्थ है अब आपको पता चल गया कि सर आपका नेटवर्थ 5 लाख का है इस साल तो अब आपको पूरी कोशिश करनी है कि अगले साल आपका नेटवर्थ 55 लाख का हो उसके अगले साल आपका नेटवर्थ 6 लाख का होना चाहिए हर साल आपका नेटवर्थ बढ़ते रहना चाहिए हर महीना तो नहीं बढ़ेगा क्योंकि हर महीना अगर बढ़ाना है तो आपका इनकम लेवल बहुत आउटस्टैंडिंग होना चाहिए वो चीज बिजनेस में ही हो सकती है अगर आपको वो करना है आउटस्टैंडिंग इनकम लेवल हर महीने फिर वो बिजनेस मेंही हो सकता है वो नौकरी
(15:54) चाकरी में नहीं हो सकता है लेकिन नौकरी में ये चीज जरूर हो सकता है कि हर साल आप अपना नेट नेटवर्थ जरूर बढ़ाते रह सकते हो अपने फाइनेंस को मैनेज करके अभी बात करने वाले हैं स्टेप्स क्या-क्या होगा उसका ठीक है तो ये आपका नेटवर्थ हो गया सबसे पहले नेटवर्थ निकालो सर नेटवर्थ जब आपका निकल जाता है जब आपको नेटवर्थ समझ में आ जाता है उसके बाद स्टेप टू आता है सर अपना नेट कैश फ्लो देखो कैश फ्लो क्या होता है सर कैश फ्लो होता है सर इनकम माइनस एक्सपेंसेस अगर आप 0000 सॉरी 0000 महीना कमा रहे हो और आपका एक्सपेंसेस 0000 है तो सर 00 सॉरी 00 आपका नेट फ्लो पॉजिटिव है मतलब
(16:40) 00 हर महीने सरप्लस हो रहा है आपके बैंक अकाउंट में एसेट में इन्वेस्टमेंट में किधर भी 20000 प्लस में हो लेकिन चिंता की बात और दुख की बात यह है कि सर आज के समय में ऐसा है नहीं आज के समय में आदमी अगर 50 कमा रहा है तो सर खर्चा उसका 60 में है वो माइनस 10 के कैश फ्लो में है आज 10 में से आठ लोगों का कैश फ्लो माइनस में है सर पॉजिटिव तो छोड़ो अब ऐसे में सबसे पहले आपका टारगेट यह होना चाहिए अच्छा माइनस में कैसे 50 कमा रहा है 60 खर्चा कैसे ईएमआई लोन क्रेडिट कार्ड वगैरह वगैरह कमा रहा है 50000 लेकिन हर महीने खर्चा हो जा रहा है 00 इसलिए माइनस कैश फ्लो तो आपकी
(17:20) अब अगली कोशिश ये होनी चाहिए सबसे पहले अपने कैश फ्लो को पॉजिटिव करो इनकम चाहे जितना भी हो सर कितना भी कंप्रोमाइज करना हो कुछ भी हो लोन लान हो सबसे पहले कैश फ्लो को पॉजिटिव करो पहले नेटवर्थ निकालो जो पहला स्टेप बोला दूसरा कैश फ्लो का आपको पॉजिटिव करना है अच्छा एक बार कैश फ्लो जब पॉजिटिव हो गया तो उसको भी बढ़ाते चले जाना है इस महीने अगर इस साल इस साल अगर हम माने कि मेरा ये क्या हो गया आ क्यों नहीं रहा अच्छा ये हट गया इस साल अगर मेरा 1 लाख का पॉजिटिव कैश फ्लो है मान लिया इस साल पूरे साल मिलाकर के तो मैं अगले साल 1.10 की कोशिश करूंगा उसके
(17:58) अगले साल 1.1 120000 की कोशिश करूंगा उसके अगले साल 130000 की कोशिश करूंगा इस तरीके से मैं अपना कैश फ्लो पॉजिटिव करता चला जाऊंगा यह ट्रैकिंग नहीं करोगे तो पता ही नहीं चलेगा ना भैया क्या चल रहा है जिंदगी में जितना हमारा पैसा जा कहां रहा है पता ही नहीं चलेगा ये सब करना नहीं करोगे तो करना पड़ेगा ना ठीक है स्टेप टू समझ में आया सर स्टेप थ्री में आ जाते हैं 6 मंथ का इमरजेंसी फंड तैयार करो सर सबसे पहले ये इमरजेंसी फंड अगेन आपको 6 महीने के लिए फाइनेंशली फ्री कर देता है 6 महीने के लिए दिमागी लेवल पर सुकून से भर देता है कि
(18:35) कुछ भी हो भैया नौकरी चाकरी हिल डू इधर उधर कुछ भी हुआ रात बरात पैसे की जरूरत पड़ गई तो छ महीने का तो है अपने पास ये मेंटल सुकून है सर जिंदगी आराम से जीने का जरिया है ये वो कहते हैं ना पैसे से मन का शांति नहीं खरीदा जा सकता सर जिस आदमी के बैंक में 1 साल 10 साल 20 साल का पैसा पड़ा है ना एक लेवल का शांति तो उसके मन में है कि पैसे के लेवल पर तो मेरा कोई चैलेंज नहीं है बाकी दुनिया भर के चैलेंज है लेकिन पैसे की तरफ से वो फ्री है लेकिन जिसके बैंक में अगले महीने का भी खर्चा नहीं है ना सर सर वो हर तरफ से टेंशन में है हर तरफ से तो इसलिए छ महीने का
(19:12) इमरजेंसी फंड ये कहां यह मेरे लिए बेस्ट है सर एफडी इसको आप म्यूचुअल फंड एसआईपी प्रॉपर्टी इधर-उधर मत करो कहीं भी एफडी इज द बेस्ट ठीक है क्योंकि कभी इमरजेंसी है ना रात बरात कभी भी निकालने की जरूरत हो तो आप उधर से निकाल सकते हो 6 महीने का होना ही चाहिए कल को कुछ भी भगवान ना करे कुछ भी बुरा हो गया सर इनकम बंद हो गई या अचानक जरूरत पड़ गया परिवार में किसी का हेल्थ इशू आ गया तुरंत पैसे की जरूरत पड़ गई यह होना चाहिए अच्छा दुखद बात आज भारत में 80 प्र लोगों का नहीं है ये खाली है इमरजेंसी फ अरे अभी कैश फ्लो की बात कर रहा ना जब वही कैश फ्लो ही नेगेटिव में है
(19:47) तो इमरजेंसी फंड कहां से होगा समझे जी तीसरा स्टेप है ये पहले में नहीं तीसरा स्टेप चौथा स्टेप देखो सर चौथा स्टेप ये है सर क्रिएट बैक ऑफ योर इन्वेस्टमेंट अपने इन्वेस्टमेंट का बैकअप तैयार करो मान लो आपने स्टॉक मार्केट में 10 लाख का इन्वेस्टमेंट कर रखा है प्रॉपर्टी में 50 लाख का इन्वेस्टमेंट कर रखा है आपके हर महीने की इनकम लाख रुपए घर में जा रही है लेकिन कल को जिंदगी ना रही फिर हर महीने का एक लाख का तो गया ना काम तो उस केस में सर टर्म इंश्योरेंस जैसा अभी हमने टर्म इंश्योरेंस की बात भी करी उस केस में टर्म इंश्योरेंस कल को
(20:24) हेल्थ के लेवल पर कोई चैलेंज आ गया एक्सीडेंट हो गया है किसी भी तरीके से भगवान ना करे ऐसा कुछ हो गया तो सर हेल्थ इंश्योरेंस अपने लाइफ को और अपने हेल्थ को का बैकअप तैयार करो कुछ भी हो तो भैया यहां से पैसा मिल जाएगा हमको हेल्थ रिलेटेड कुछ भी आया तो हेल्थ इंश्योरेंस पैसा दे देगा लाइफ रिलेटेड कुछ भी हुआ तो परिवार में टर्म इंश्योरेंस वाला पैसा दे देगा ठीक है सर ये स्टेप फोर है पांचवा स्टेप है सर यूज 50 30 20 जैसा अभी हमने थोड़ी देर पहले बताया सर इसको कभी ना भूलना आपका कुछ भी किसी भी तरह का इनकम हो और जब मैं बात य 20 पर की बात कर
(21:02) रहा हूं अच्छा इसको थोड़ी देर पहले हमने अधूरा छोड़ दिया था इसको पूरा करते हैं सर बात जब 20 पर की है तो इस फार्मूला को याद रखो सर सवाल य आएगा ना सर 20 पर हम कहां इन्वेस्ट करें कहां कहा इन्वेस्ट करें तो सर पहली चीज तो यह याद रखो 100 माइनस एज 100 माइनस एज का मतलब सर मान लो अभी आपकी उम्र 30 साल है तो 100 माइनस 30 साल तो 70 आया ना 70 बचा हुआ क्या है सर 30 इसको कहते हैं इक्विटी इक्विटी टू डेट रेशियो यानी कि मोटा मोटी यह समझो 30 पर मैं वहां इन्वेस्ट करूंगा जहां पर रिस्क बिल्कुल भी ना के बराबर है मैं 70 पर वहां इन्वेस्ट
(21:53) करूंगा जहां पर थोड़ा बहुत रिस्क है क्योंकि 70 पर जहां थोड़ा बहुत रिस्क है कना सर वहां रिटर्न ज्यादा होगा जहां भी रिस्क है वहीं तो रिटर्न ज्यादा होगा और जहां रिस्क बिल्कुल भी नहीं है वहां रिटर्न कम होगा यानी कि 30 पर डेथ की मैं बात कर रहा हूं डेट फंड आप एफडी को भी मान सकते हो ठीक है तो भले ही 6 पर 7 पर मिल रहा है लेकिन सेफ सिक्योर तो है उसको कुछ होगा नहीं इक्विटी यानी कि स्टॉक मार्केट या म्यूचुअल फंड में वो इन वो इन्वेस्टमेंट अप डाउन होता रहेगा आज 10 है तो कल 12 होगा परसों आठ भी आ सकता है ऊपर नीचे ऊपर नीचे वो होता रहता है 70 पर आपको
(22:26) यहां डालना चाहिए अच्छा ये कब जब 30 की उम्र है तब सर बात जब मान लो 40 की हो गई या 50 की हो गई तो जैसे-जैसे आपकी इनकम सॉरी इनकम कहता हूं एज बढ़ती चली जाती है सर आपका रिस्क ज्यादा आपको इन्वेस्टमेंट पर अपने खर्चे पर नहीं लेना चाहिए उम्र कम हो गई ना अब 50 साल की उम्र हो गई है उसको जिंदगी के 20 साल और बचे हैं वो क्या रिस्क लेगा उसको रिस्क लेना भी नहीं चाहिए उसका इन्वेस्टमेंट सर ऐसी जगह होना चाहिए जहां रिटर्न गारंटीड है तो उस केस में मान लो किसी का 50 साल उम्र है तो 100 – 50 तो सर 50 तो [संगीत] 50 समझ गए ना समझ रहे हो ना तो अब कहां
(23:07) लिखू मैं इसको हटा देता हूं बताते बताते हम खुद ही कंफ्यूज हो जाते हैं भया अब क्या बताए तो ये यह जो 50 है सर जाएगा इक्विटी में बचा क्या 50 और बचा सर ये जो जाएगा डेट में डेट का मतलब सेफ इन्वेस्टमेंट ये रिस्की इन्वेस्टमेंट ठीक है अगर किसी की उम्र 40 साल है तो 100 – 40 यानी कि कितना आया 60 उसका 60 पर पैसा इक्विटी में यानी कि रिस्की वाले जगह स्टॉक मार्केट म्यूचुअल फंड जहां पे हमको ज्यादा रिटर्न मिल सकता है ठीक है इतनी बात समझ में आ रही है सर 50 30 20 इसका मतलब मैं पहले ही बता चुका हूं इस पर अभी हमने ज्यादा गौर पर बात कर
(23:50) लिया अच्छा इन्वेस्टमेंट में बेसिकली दो ही कैटेगरी होती है ना एक इन्वेस्टमेंट वैसा चाहिए हमारा इन्वेस्टमेंट हम कहीं ना जाए भैया सेफ सिक्योर रहे दूसरा मैं थोड़ा बहुत रिस्क ले लू ज्यादा रिटर्न मिल सकता है है ना तो इसीलिए डेट इक्विटी का रेशियो इसको कहते हैं इक्विटी डेट का रेशियो डेट इक्विटी का रेशियो ये समझ लो इक्विटी वो जगह हो गई जहां पर मैं थोड़ा रिस्क ले सकता हूं लेकिन ज्यादा रिटर्न एक्सपेक्ट कर सकता हूं डेट वो जगह हो गई जहां पर इन्वेस्टमेंट रिटर्न मेरे को भले ही थोड़ा मिले कम मिले लेकिन मेरा पैसा सिक्योर रहे
(24:19) डाउन होने की कोई प्रोबेबिलिटी ना हो उसपे ठीक है स्टेप सिक्स सर कीप इन्वेस्टिंग एक्स्ट्रा मनी इन कंपाउंडेड ग्रोथ जहां पर भी कंपाउंडेड ग्रोथ आपको मिलता है जहां पर कंपाउंडिंग इंटरेस्ट आपको मिलता है सर अपने थोड़े-थोड़े एक्स्ट्रा पैसे को हर कई बार होता है ना कि एक्स्ट्रा पैसा 2000 से कहीं से आ गया किसी जगह से कुछ भी एक्स्ट्रा खर्चा बच गया इस महीने एक्स्ट्रा कहीं से आ गया किसी ने दे दिया किसी ने गिफ्ट दे दिया सर उस पैसे को हमेशा वहां इन्वेस्ट करो जहां पर कंपाउंडिंग में आपको ग्रोथ मिल रही है अब मुझे पता है बहुत सारे लोगों को यह नहीं
(24:50) समझ में आता कि सर हमारे को जो इंटरेस्ट मिलता है सर वो कंपाउंड इंटरेस्ट मिल रहा है या सिंपल इंटरेस्ट मिल रहा है बैंक में जो एफडी पर मिल रहा है वो सिंपल इंटरेस्ट मिल रहा है कंपाउंड इंटरेस्ट मिल रहा है म्यूचुअल फंड जो मिल रहा है वो सिंपल इंटरेस्ट मिल रहा है कंपाउंड इंटरेस्ट मिल रहा है सर यह चीज समझ लो समझाता हूं अभी एग्जांपल समझाता हूं मान लो सर 10 पर की ग्रोथ के हिसाब से मैं किसी जगह पर पैसा डाल रहा हूं हर साल मान लेते हैं हर महीना डाल रहा हूं और हर महीना मेरा मेरे को जो रिटर्न मिल रहा है सर इधर मैंने लिखा है सिंपल
(25:25) इंटरेस्ट के हिसाब से अच्छा एफडी जब आप करते होना सर एफडी दोनों तरीके से कर सकते हो एफडी में सिंपल इंटरेस्ट भी मिलता है एफडी में कंपाउंडेड इंटरेस्ट भी मिलता है वो आप चूज कर सकते हो बहुत सारे बैंकों में ठीक है तो मान लो एक एफडी मैंने करा ₹1000000 सालाना की सिंपल इंटरेस्ट के हिसाब से और एक एफडी मैंने करा कंपाउंडेड इंटरेस्ट वाला ₹1000000 सालाना दोनों में ₹1000000 सालाना और दोनों में 10 पर ही रिटर्न है खेल आदमी यही खा जाता है गच्चा कि 10 पर रिटर्न मिल रहा है अरे बात तो एक ही है और बात एक ही नहीं है समझाता हूं सर सिंपल इंटरेस्ट में क्या हुआ ₹1000000
(25:56) पहले साल गया देखो फर्स्ट ईयर 0000 गया सर सेकंड ईयर जो यहां पे होगा 00 10 पर 10 पर का इंटरेस्ट है ना 10000 का 10 पर इंटरेस्ट हो कर के हो गया 000 सर तीसरे साल क्या होगा उसी 00 100% होगा और वो 11000 होगा चौथे साल भी उसी 00 10 पर होगा फिर वो भी 11000 होगा पांचवें साल भी उसी 10 पर पे होगा वो भी 11000 होगा तो टोटल मैं निकाल के देखता हूं तो 54000 बना 5 साल में अगर 00 सालाना किसी एफडी में डाली जा रही है तो सर कंपाउंडेड में अगर मैं लेता हूं सर 0000 पहले साल लेकिन अगले साल 10000 का 10 पर 11000 यहां भी वही बना था लेकिन तीसरे साल
(26:41) खेल हो जाएगा तीसरे साल क्या खेल हो जाएगा सर ये जो 11000 बना है अब 10 पर इस 11000 पर बनेगा इसमें क्या हो रहा था 10 पर हमेशा इसी पर बन रहा था हर साल हर साल हर साल लेकिन यहां 10 पर जो बनेगा सर अब 11000 पर बनेगा जिसकी वजह से मेरा उस साल साल का रिटर्न जो हो जाएगा 12100 अब उसके अगले साल का सर 12100 पे 10 पर बनेगा जिसकी वजह से 13310 हो गया अब उसके अगले साल मेरा 10 पर 13310 पे बनेगा जिसकी वजह से अमाउंट 14000 इतना हो गया अब उस उसकी वजह से आप 5 साल का रिटर्न देखो सर 61000 चला गया और इसका 54000 चला गया दोनों केस में 10 पर का ही रिटर्न है लेकिन 100% का
(27:22) रिटर्न होने के बावजूद सर सिंपल में इतना कम कंपाउंड में इतना और मैं तो यह बात कर रहा हूं सिर्फ 5 साल की इसको 20 साल लेकर देखना इसको 40 साल लेकर के देखना एसआईपी कंपाउंडिंग पर काम करता है इसीलिए थोड़ा-थोड़ा देक के इतना रिटर्न बन जाता है लंबे समय में कंपाउंडिंग इतना रिटर्न आपको दे देता है वो एक सेशन में मैंने आपको कहा था ना चेस के दाने में या चेस का दाना मा मालो एक रुप को हर रोज अगर डबल करते चले जाओ 31 व दिन वो 00 करोड़ रुपए हो जाता है 00 करोड़ रुपए सिर्फ एक रुपए को अगर ह हर रोज डबल किया जाए तो लेकिन सिंपल के हिसाब से अगर करोगे
(28:00) तो नहीं होगा भैया बहुत कम रह जाएगा लेकिन कंपाउंडिंग में यह ताकत है तो ऑलवेज जिधर भी इन्वेस्ट करो आप देखो आपको जो इंटरेस्ट मिल रहा है कंपाउंडिंग मिल रहा है सिंपल मिल रहा है ठीक है इतनी बात समझ में आती है अब आगे बढ़ते हैं सर अब कुछ कॉमन फार्मूला आपको बताता हूं जिन फार्मूला को आपको लाइफ में हर जगह काम आएगा हमेशा काम आएगा अब जैसे पहला फार्मूला है सर रूल ऑफ 72 यह रूल आपको क्या बताता है कि आपका पैसा कितने समय में डबल हो जाएगा अब जैसे मान लो जिधर भी आप इन्वेस्ट कर रहे हो अगर आपको 6 परट का उधर इंटरेस्ट मिल रहा है तो
(28:38) मैं यहां पर कैलकुलेटर प खोल लेता हूं 72 बा 6 72 सॉरी 72 बा स सर 12 साल में आपका पैसा डबल हो जाएगा आपको अगर किधर इन्वेस्ट कर रहे हो या म्यूचुअल फंड वगैरह में कर रहे हो किसी म्यूचुअल फंड में मान लो आपको 15 पर मिल रहा है तो 72 बा 15 72 बा 15 सर 4.8 इयर्स में आपका पैसा डबल हो जाएगा यह चीज बताता है आपको जानने जब भी जानना हो पैसा आपका कितने दिन में डबल हो जाएगा सर 72 बाय रेट ऑफ इंटरेस्ट जो आपको मिल रहा है वो कर दो आपको पता चल जाएगा दूसरा रूल आता है सर रूल ऑफ 114 यह 114 यह कहता है कि कितने साल में आपका पैसा तीन गुना हो जाएगा मान लो अगर आपको 6
(29:31) पर का इंटरेस्ट मिल रहा है तो 114 क्या हो गया मुझे 114 बाय 6 कितना होता है 114 बा स 19 साल में आपका पैसा तीन गुना हो जाएगा 19 साल में इसी तरीके से अगर आपको 15 पर मिल रहा है किसी म्यूचुअल फंड में तो मैं इधर ही कर लेता हूं ना 114 बाय 15 कर करता हूं तो 75 साल में आपका पैसा तीन गुना हो जाएगा अगर किधर आपको 15 पर मिल रहा है तो उसके बाद रूल ऑफ 70 रूल ऑफ 70 इंफ्लेशन के बारे में बताता है महंगाई के बारे में जो आपको 60 साल बाद एक करोड़ दो करोड़ तीन करोड़ वो जो मैंने दिखाया सो उसकी वैल्यू उसकी औकात क्या रहेगी उस वक्त आप जैसे इंफ्लेशन कागजी तौर पर तो 6
(30:22) पर 7 पर है लेकिन रियल इंफ्लेशन अगर आप अपने घरबार में जब सामान खरीद हो उसका देखोगे पिछले महीने और इस महीने में कितने की महंगाई बढ़ गई तो सर आपको 10 पर से कम नहीं मिलेगा तो मैं कहता हूं सर 70 बा 10 यानी कि 7 सालों में आपके पैसे की औकात आधी रह जाएगी यानी कि आज अगर घर का खर्चा 50000 में चल रहा है तो 7 साल बाद आपके घर का खर्चा हो जाएगा ₹ लाख उतना ही खर्चा अगर खर्चा ना बढ़ा तो आज अगर 25000 में घर चल रहा है तो उतना ही सामान खरीदने में आपको 50 खर्च करना पड़ेगा 7 साल बाद लेकिन हा सरकारी आंकड़ों कोर मांगे जो कि कहता है 6 पर तो
(31:03) 70 बा स 70 बा स कितना हु भैया 70 बा स सर 11 साल लगभग 12 साल मान लो 12 साल में आपके पैसों की औकात आधी हो जाएगी ठीक है रियलिटी यह है लेकिन सरकारी आंकड़ा यह है अच्छा उसके बाद होता है सर रूल ऑफ 40 रूल ऑफ 40 य कहता है सर आपका जो ईईई का खर्चा ता है पर्सनल नन की ई गाड़ी की ई या होम की एई जो भी ई है सर आपकी इनकम का 40 पर से ऊपर का नहीं होना चाहिए वो क्योंकि आपकी इनकम से अगर 40 पर हुआ तो 50 30 20 पर तो सूट ही नहीं करेगा ना सर 50 पर हमने नीड जरूरतों में रखा था और ईएमआई तो जरूरतों में ही आ रहा है और उसी 50 पर में चावल दाल आटा भी खरीदना है
(31:51) 40 पर से अगर आपने ऊपर रखा फिर आपका बैलेंस हिल जाएगा पूरी तरीके से तो कोई भी ईएमआई वगैरह चल रहा है आपका ज्यादा है अभी चल रहा है तो उसको कोशिश करो कम धीरे-धीरे रिड्यूस करने का एक्स्ट्रा पेमेंट करके 40 पर से ऊपर की ईएमआई नहीं होनी चाहिए आपके टोटल इनकम में से ठीक है तो आज हमने ये पर्सनल फाइनेंस का ये पूरा सेशन कर लिया इस सेशन में आपको मजा आया सीखने में तो मुझे कमेंट बॉक्स में जरूर लिख के बताइए और टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए मैक्स लाइफ इंश्योरेंस का लिंक हमने डिस्क्रिप्शन और पिंट कमेंट में डाल दिया है और कुछ सवाल हो तो हम कमेंट बॉक्स में
(32:25) जरूर पूछिए बाकी सेशन में अगर मजा आया क्या कमाल की चीज बताई आज ऐसा अगर फील आया तो मुझे कमेंट बॉक्स में लिख के बताइए मजा आ गया मुझे भी मजा आ जाएगा

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