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लोन का सही इस्तेमाल, अमीर बना देगा | Bad Loan Vs Good Loan by Sagar Sinha – YouTube

(00:00) मेरा एक दोस्त है उस दोस्त की सैलरी जब 000 हुआ करती थी ना तब वो अपनी गर्लफ्रेंड को दिल्ली के साकेत के एरिया में पीवीआर गोल्ड में सिनेमा दिखाने ले जाता था और एक सिनेमा पर वो 000 खर्च करता था सोच के देखो जिस आदमी की सैलरी 000 हो और वो 000 अपनी गर्लफ्रेंड पर खर्च कर रहा हो उस आदमी को आप क्या कहोगे बेवकूफ आने वाले टाइम में या अभी के टाइम पे उसकी फाइनेंशियल कंडीशन क्या होगी क्या लगता है आपको फटीचर होगा पैसे क्या उसी टाइम प इतना उड़ाता था तो उड़ाने केद से बर्बाद हो गया होगा वो लेकिन आज के समय में वो करोड़पति अजर हां जी अब आप पूछोगे ऐसा

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(00:34) कैसे हुआ बताऊंगा बट उससे पहले मुझे एक बात बताओ अगर मैं आपसे यह पूछूं किसी निहत्थे आदमी को मारना युद्ध में सही है या गलत है आप कहोगे गलत है निहत्थे आदमी को नहीं मारना चाहिए लेकिन महाभारत के युद्ध में कर्ण जब निहत्था था अपने रथ को ठीक करने के लिए नीचे उतरा था भगवान श्री कृष्ण ने अर्जुन को उसी वक्त बोला था इसको मार यही समय है इसको म मारने का लेकिन अर्जुन ने हालांकि बोला भी था ये निता भया निता को कैसे मारते तो श्री कृष्ण ने कहा था कि तुम्हारे बेटे अभिमन्यु को इसने तब मारा था जब वह नि हत्ता था तो जिसने अधर्म किया हो उसे इस तरीके से मारना बिल्कुल

(01:08) पाप नहीं है एक और चीज क्या नियम तोड़ना पाप है क्या नियम तोड़ना गलत है कौन सा नियम स्कूल का कॉलेज का कंपनी का दुनियादारी का घर का बार का कहीं का भी आप कहोगे नहीं नियम नहीं तोड़ना चाहिए हमें बचपन से सिखाया गया बिल्कुल नहीं नियम तो नहीं तोड़ना चाहिए लेकिन भगवान श्री कृष्ण ने ही महात्मा महाभारत में अगेन नियम तोड़े थे क्या नियम भीम का बेटा घ तोत कच जो कि राक्षस था रूल था महाभारत का उसमें किसी राक्षस को आप इंक्लूड नहीं कर सकते लेकिन श्री कृष्ण ने ही उस राक्षस को बुलाया था कौरवों को मारने के लिए कारण कारण यह था कि दुर्योधन जो कि पांडवों को

(01:44) एक बार उस पांडवों पर उसने एक हमला कर दिया महाभारत में रात के समय रूल यह भी है कि अंधेरा होने के बाद आप किसी पर हमला नहीं कर सकते वो भी बिना बताए दुर्योधन ने अंधेरा होते होने के बाद रात में जब पांडव सो रहे थे तब हमला किया था तो श्री कृष्ण ने कहा कि जो लोग ऐसे अधर्मी हैं उनके साथ अधर्म करना भी धर्म का काम है तो मैं आपको समझाना क्या चाह रहा हूं सर जिंदगी में वो लोग जो बहुत ज्यादा नियमों से बधे होते हैं या कहावतों को फॉलो करते हैं सर कोई भी नियम कोई भी कहावत ना एक बाउंड्री तक सीमित होता है उसको आप जिंदगी में हर जगह

(02:18) अप्लाई नहीं कर सकते ठीक इसी तरीके से जैसे आज का टॉपिक है लोन एंड क्रेडिट कार्ड सर आम आदमी के बारे में हमेशा य कहा जाता है लोन से बच के रहो क्रेडिट कार्ड से बच के रहो फाड़ डालो चीट डालो फेंक डालो क्रेडिट कार्ड बर्बाद कर डालेगा क्या ऐसा सच में है सर आज के सेशन में मैं यह बात कर रहा हूं सर लोन और क्रेडिट कार्ड की वजह से अमीर कैसे बना जा सकता है वेल्थी कैसे बना जा सकता है देखो सर ध्यान से समझिए अभी कभी कंफ्यूज नहीं होंगे लाइफ में मुझे समझाने वाला हूं अगर आपसे मैं पूछूं एक आदमी है जो 50 लाख का लोन लेता है 11 पर के इंटरेस्ट पर 20 सालों के लिए

(02:55) ठीक है 50 लाख का लोन लिया 11 पर के इंटरेस्ट पर 20 सालों के लिए वही एक दूसरा आदमी है वो 50 लाख रप लम समम में इन्वेस्ट करता है लसम आप समझते हैं म्यूचुअल फंड लम समम में वो भी % के रेट ऑफ रिटर्न रेट से उसको रिटर्न मिल रहा है और उसने भी 20 साल के लिए वह इन्वेस्टमेंट किया आप मुझे बताओ एक आदमी ने लोन लिया है एक आदमी ने इन्वेस्टमेंट किया है क्या इसका रिटर्न उतना ही होगा जितना 20 साल बाद इसको टोटल देना पड़ेगा मेरी बात समझ में आई ना सर यह आदमी जब 20 साल बाद टोटल पैसा इंटरेस्ट इंटरेस्ट सब मिला के जो बैंक को पे करेगा क्योंकि इसने लोन लिया है और इस आदमी ने

(03:35) इंटरेस्ट दिया है क्या दोनों का अमाउंट बिल्कुल सेम होगा सर 10 में से नौ लोग कहेंगे हां बिल्कुल सेम होगा भाई रेट ऑफ इंटरेस्ट सेम है समय सेम है पैसा सेम है तो रिटर्न भी तो सेम ही होगा ना बिल्कुल नहीं समझाता हूं देखो सर पर्सनल लोन कैलकुलेटर मैंने खोल लिया यहां पर 50 लाख इसको सेलेक्ट कर लेता हूं मैं 50 लाख मैंने सेलेक्ट कर लिया इधर 11 पर सेलेक्ट कर रखा है और उधर 20 सेलेक्ट कर रखा रखा है और टोटल अमाउंट देखो सर 1 करोड़ 23 86000 यानी कि सवा करोड़ रुपए अल्टीमेटली पे करना पड़ेगा अगर किसी ने 50 लाख का लोन लिया है 11 पर के रेट से और 20 सालों के

(04:12) लिए तो उसको जो टोटल अमाउंट पे करना पड़ेगा रिटर्न करेगा वो 1 करोड़ 23 लाख लगभग सवा लाख सवा करोड़ वो वापस करेगा 50 लो लग डबल से भी ज्यादा हो गया लेकिन यही 50 लाख अगर किसी ने इन्वेस्ट करे हैं लम समम में सेम 50 लाख सर 11 पर के रेट के हिसाब से सर 20 सालों के लिए तो उसको 4 करोड़ रुपए मिल रहे हैं सर 4 करोड़ ऐसा कैसे हो सकता है सब कुछ सेम सेम ऐसा हो कैसे सकता है सर ऐसा इसलिए होता है कि तीन कांसेप्ट अभी आपको समझना जरूरी है सर समझिए सर दरअसल जब हम लोन लेते हैं ना वह रिड्यूस ंग इंटरेस्ट रेट पर काम करता है ठीक है एक और लोन होता है वो फ्लैट इंटरेस्ट

(04:59) रेट पर काम करता है और जो हम इन्वेस्ट करते हैं म्यूचुअल फंड में एसआईपी में या एफडी में भी सर वोह कंपाउंडिंग इंटरेस्ट पर काम करता है इसीलिए इतना बड़ा फर्क आता है रिड्यूस इंटरेस्ट रेट क्या होता है सर मान लो आपने 5 लाख रप का लोन लिया मान लो और 10 पर पर लिया मान लेते हैं तो एक साल बाद वो 5 लाख रप तो नहीं रहेगा मान लेते हैं मैं कैलकुलेशन नहीं कर रहा मान लेते हैं अगले साल वो घट करके ₹ लाख बचा क्योंकि आपने 1 लाख एक साल में पे कर दिया तो अगले साल जो 4 लाख बचा है ना सर और आपका जो 10 पर इंटरेस्ट लग रहा है वो 4 लाख पर लगेगा

(05:40) टोटल 5 लाख पर नहीं लगेगा उसके और अगले साल सर जो मान लो ₹ लाख बचा है तो उसके अगले साल 3 लाख पे 10 पर इंटरेस्ट लगेगा उसके अगले साल 2 लाख बचेगा घट करके तो 2 लाख पर 10 पर लगेगा इसको रिड्यूस ंग कहते हैं सर अमाउंट घटता जा रहा है और उसपे इंटरेस्ट ठीक है जनरली लोन जो होता है वह रिड्यूस ही होता है मगर कुछ लोन फ्लैट भी होते हैं आप जब भी लोन ले रहे हो किसी भी टाइप का लोन अपने बैंकर से जरूर पूछना कि वो रिड्यूस है या फ्लैट है फ्लैट हुआ तो फिर आप फसे फ्लैट में क्या होता है सर जैसा नाम है फ्लैट सर इस साल ₹ लाख है इस साल तो आपको 10 पर 5 लाख पर लगेगा अगले

(06:21) साल जब 4 लाख बचेगा उस पर भी आपको सॉरी 4 लाख नहीं उस टाइम भी आपको 5 लाख पर ही 10 पर लगेगा उसके अगले साल जब 2 लाख या 3 लाख बचेगा उस टाइम भी 5 लाख पर ही आपको लगेगा जब 1 लाख बचेगा उस टाइम भी 5 लाख पर ही लगेगा ये होता है फ्लैट इसीलिए आज के आज के बाद बैंकर से पूछना जरूर लोन लेने से पहले किस तरह का लोन है भैया रिड्यूस है फ्लैट है ठीक कंपाउंडिंग ग्रोइंग होता है सर ग्रोइंग कहने का मतलब अभी अगर ₹ लाख है और ₹ लाख मान लेते हैं अभी अगर मान लो ₹ लाख हम कहीं इन्वेस्ट कर रहे हैं और वो ₹ लाख 0000 हो जा आता है अगले साल बढ़ कर के

(07:01) और मेरे को 10 पर ही इंटरेस्ट मिलना है मैं मान लेता हूं तो अगले साल जो मेरे को इंटरेस्ट मिलेगा वह 110000 पर 10 पर मिलेगा और उसके अगले साल मैं मान लू 1 ख 20000 मान लो मिल लेता है और अग उसके अगले साल 1200 पर 10 पर लगेगा और उसके अगले साल मैं मान लेता हूं 5 लाख हो गया तो उसके अगले साल 5 लाख पर 10 पर मिलेगा इसीलिए कंपाउंडिंग में अमाउंट बढ़ता चला जाता है इसीलिए हमने जब लम समम इन्वेस्टमेंट आपको दिखाया तो वहां 4 करोड़ आया और लोन में सिर्फ सवा करोड़ आया इतनी बात समझ में आ रही है तो फ्लैट कभी लेना नहीं है सर अच्छा मैं यह क्यों बता रहा हूं बहुत सारे

(07:40) लोगों का यह सवाल होता है कि लोन लेकर के इन्वेस्टमेंट करें क्या सर तो आपको शायद जवाब मिल गया होगा देखो बहुत सारे लोग पूछते हैं कि सर लोन लेकर के स्टॉक में इन्वेस्ट करें क्या म्यूचुअल फंड एसआईपी करें क्या जवाब देता हूं सुनिए कभी भी लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट मत करना सर लोन लेकर के 20 साल 25 साल के लिए किधर हो कहीं कहीं भी इन्वेस्ट कर लिया आपने लोन लेकर के प्रॉपर्टी की बात अलग है घर की बात अलग है वो बात अलग है इन्वेस्टमेंट की पर्सपेक्टिव से जैसे शेयर में आपने डाल दिया यह प्रॉपर्टी भी लिया तो सिर्फ इन्वेस्टमेंट पर्सपेक्टिव से तो मैं इसलिए

(08:13) नहीं कहूंगा कि लॉन्ग टर्म में आपको 20 साल बाद रिटर्न मिलेगा जब आप उस चीज को बेचो शेयर वगैरह बेचो ग तब मिलेगा बीच में तो कुछ नहीं मिलेगा बीच में ईएमआई जा रहा है तो खामखा आपके लिए वो सिर दर्द बनेगा ईई लेकिन शॉर्ट टर्म में दो साल तीन साल एक साल तीन महीने चार महीने अब जैसे मान लो कोई एक करोड़ की प्रॉपर्टी है कोई आदमी है उसको एक करोड़ की प्रॉपर्टी उसके पास है और उसको बेचना है अर्जेंट बहुत सा होता है ना एकदम नीड पड़ गया भाई घर में जरूरत पड़ गया है एक करोड़ का सस्ते में निकला देंगे भाई 60 लाख में दे देंगे 70 लाख में दे

(08:41) देंगे वैसा होता है डेस्प्रिंग उस वक्त क्या करोगे लोन ले लोगे खर्च लोन लेकर के 0 लाख पे करके एक करोड़ की प्रॉपर्टी ले ली हमने ठीक है वो शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट और जरूरी नहीं है कि वो प्रॉपर्टी 60 लाख में लेकर के तुरंत आपका एक करोड़ में बिक जाएगा हो सकता है महीना डेढ़ महीना दो महीना लगे लेकिन एक करोड़ में ना आपको 90 में बेचना पड़े लेकिन फिर भी तो 30 लाख का प्रॉफिट है तो शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट इसको कहते हैं और शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए बहुत अच्छा है लोन लेकर के ठीक इतनी बात मेरी समझ में आ रही है यस लिख दीजिए कमेंट बॉक्स में कमेंट

(09:16) बॉक्स में जल्दी लिख दीजिए यस इतनी बात समझ में आ रही है तो ऑलवेज अभी जैसे हमने एक ऑफिस लिया एक ऑफिस अपना खरीदा है उसका 50 पर अमाउंट का मैंने लोन कराया है और वो 50 पर अमाउंट कोई इतना बड़ा अमाउंट नहीं है जो कि मैं वन टाइम ट्रांसफर कैश में कर सकता था कर सकता था लेकिन फिर भी जानबूझकर मैंने लोन कराया है वो जो लोन मेरे को मैंने कराया है 9 पर के इंटरेस्ट रेट पर कराया है अब आप सोच सकते हो मान लो 50 लाख अमाउंट है सर 50 लाख का अमाउंट अगर मैंने 9 पर पे इंटरेस्ट कराया है तो 50 लाख मैं कहीं इन्वेस्ट कर दूंगा या अपने धंधे में

(09:47) लगाऊंगा या मेन काम जो मेरा उधर लगाऊंगा तो मेरे को हो सकता है वो 50 लाख पर 15 20 30 पर रिटर्न मिले लेकिन अगर बैंक से मैंने लोन लिया है तो वहां तो मुझे 9 ही पर पे करना पड़ रहा है सोच के देखो वही अगर पूरा 50 लाख उठा कर के मैंने बिल्डर को दे दिया होता लोन ना लिया होता तो 50 लाख तो ब्लॉक हो गया बचा क्या मेरा वह 9 पर जो मैं बैंक को देता वह बच गया लेकिन नुकसान क्या हुआ मेरा जो मैं 15 पर अपने धंधे में 50 लाख लगा के कमाता वो नुकसान है तो धंधे वाला आदमी सर ऐसे सोचता है अच्छा आप कहोगे सर हमारा कोई धंधा नहीं हम तो नौकरी चाकरी करते हमारा

(10:23) कैसे होगा तो सर ऐसे होगा कि मान लो 50 लाख रप जैसे हमारे बड़े बुजुर्ग कहते हैं ना कोई भी चीज लोन लेकर के मत करो कैश में खरीदो कैश में दो पहले पैसा जमा करो फिर घर खरीदो पहले पैसा जमा करो फिर जमीन खरीदो गलत फंडा इजर ठीक है पहले पैसा आपने जमा भी कर लिया मान लो 50 लाख जमा भी कर लिया फिर भी मैं कहूंगा 50 लाख उठा कर के किसी को मत दो या अमीर लोग देखते होंगे जब गाड़ी खरीदते हैं करोड़ दो करोड़ की बिलिनियर है वो लेकिन फिर भी वो लोन लेकर के एक करोड़ की गाड़ी खरीदेंगे चाहे 50 लाख की गाड़ी खरीदनी हो लेकिन वो लोन लेके खरीदेंगे औकात उनकी करोड़ों की है लेकिन

(10:59) 50 लाख के लिए लोन लेंगे वो क्यों सर क्योंकि उनको पता है कि गाड़ी के लिए लोन मेरा भले ही ये क्या आ गया गाड़ी के लिए लोन में भले ही मैं 10 पर 12 पर 13 पर दे रहा हूं लेकिन मैं अपने धंधे में तो 20 20 पर कमाऊ इसलिए वो लोन लेते हैं तो कभी भी जब आपके पास बड़ा अमाउंट है तो किसी को दे मत दो ना बिल्डर को या कोई गाड़ी खरीदने में या जमीन खरीदने में कोशिश करो आप कितना चंक में उसको दे सकते हो और इसका बेस्ट वे है सर बैंक से लोन बैंक से लोन लो चंक में दो आ % 10 पर पे लोन मिलेगा आपको और किसी दूस ऐसी जगह डाल सकते हो अगर आप जॉब वब में हो तो लम समम एक अच्छा

(11:35) तरीका है लसम में जैसे आप देखो कि इंडेक्स में अगर आप इन्वेस्ट कर रहे हो भारत के इंडेक्स में हम कई सेशन में बात कर चुके हैं 20 साल 21 साल का डाटा अगर देखा जाए तो हमारे को कितना रिटर्न मिला है सर 15 पर से ऊपर का रिटर्न तो मिला है तो लॉन्ग टर्म में हम 15 पर का रिटर्न एक्सपेक्ट कर सकते हैं लॉन्ग टर्म में और लॉन्ग टर्म की डेफिनेशन है सर कम से कम 10 साल से ऊपर ठीक है तो ये किया जा सकता है बट ये मेरी रिकमेंडेशन नहीं है अपनी जांच परक सूझबूझ के साथ करना ऐसा ना कर हम लोन लेकर के भैया लसम में डाल दिए ऐसा नहीं लोन का गणित अगर आपको यहां तक समझ में आया हो सर

(12:07) यही कारण है कि अमीर और अमीर होता जा रहा है गरीब और गरीब होता जा रहा है एक मिडिल क्लास अपनी लाइफ स्टाइल की लग्जरी को पूरा करने के लिए लोन लेता है लेकिन एक रिच क्लास अमीर क्लास अपनी अपने बिजनेस को और बड़ा करने के लिए यही कारण है कि बिजनेस बड़ा करते करते करते लोन लेकर के व अमीर होता जाता है ये लोन लेकर के सड़ते चले जाते हैं गरीब होते चले जाते हैं जाल में फसते चले जाते हैं इनका पारा गिरता चला जाता है का ग्राफ बढ़ता चला जाता [संगीत] [प्रशंसा] [संगीत] है

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