How Loans Contribute to Poverty | The Middle Class Trap | by Sagar Sinha

(00:34) अमीर आदमी तो भैया महंगा कपड़ा खरीद ही सकता है महंगा फोन रख सकता है उसके पास पैसा है लेकिन आज के टाइम में मिडल क्लास भीर महंगा फोन मह कपड़ा रहा है लोन की फैसिलिटी क्रेडिट कार्ड की फैसिलिटी ई पर मिल जाता है तो पता ही नहीं चल रहा कि अमीर है गरीब है और यही तो गरीब आदमी चाहता है मिडिल क्लास वाला चाहता है हम गरीब दिखे ना खैर चलो व बात तो अलग है तो सर देखो बात जब बात लोन की निकली तो जरा लोन पर थोड़ा बात कर लेते हैं सर लोन का जन्म कैसे हुआ था पहले के टाइम में जो किसान होते थे ना उन किसानों को जब कुछ पैसे की कमी पड़ती थी अपना

(01:13) खेतीबाड़ी करने में अपना घल चढ़ने में तो जाते थे गांव के साहूकार के पास उससे व पैसा लेते थे एक मुस्त और थोड़ा थोड़ा ब्याज हर महीने उसको देते थे और एक टाइम पर व मोटा मुस्त जो मूलधन था वो भी लौटते थे होता क्या था किसान अपनी कमाई का बड़ा हि ब्याज में उस साहूकार को उस मुलसी को देता था और ऐसी पूरी जिंदगी बेचारे किसान की चलती रहती थी और वो जो मोटा मूलधन रहता था वो तो भैया चुकाना बड़ा मुश्किल होता था तो आदमी फिर किसान जिंदगी भर ब्याज ही भरता रह जाता था और वह जो मुंसी था वह ब्याज कमा कमा के कमा कमा के कमा कमा के अमीर होता चला जाता था इसका मतलब एक चीज

(01:52) तो समझ में आता है जो ब्याज ले रहा है वह अमीर बनता चला जाता है और जो ब्याज दे रहा है वो कभी अमीर नहीं बन सकता हम बिजनेस क्लास वालों की बात नहीं कर रहे हैं ब्याज तो वो भी देते हैं लेकिन उनका सिचुएशन बिल्कुल अलग होता है भैया लोन वो भी लेते हैं लेकिन उनका सिचुएशन अलग होता है वो 10 पर पर लोन लेते हैं लेकिन 50 पर कमा लेते हैं वो आपका तो ऐसा है नहीं मिडिल क्लास वाले 000 की इनकम वाला अगर ढ़ लाख का आईफो लेता है तो थोड़ी ऐसा है कि वो जो 8 पर प लोन ले रहा है जैसा भी लोन ले रहा है वो कमा लेगा कुछ ऐसा ऐसा तो है ही नहीं तो

(02:23) खैर चलो आज हम जरा लोन पर ही बात करने वाले हैं तो लोन का इजाद क्यों हुआ था एक बड़ी समस्या का समाधान के रूप में लेकिन आज वो समाधान ही समस्या बन गया है चाचा नहीं आदमी एक जरूरत को पूरा करने के लिए लोन लेता है और उस लोन को चुका नहीं पाता तो उस लोन को चुकाने के लिए फिर दूसरा लोन लेता है इस तरीके से लोन के जंजाल में ऐसा फसता है वो तो निकल ही नहीं पाता अब जिंदगी भर वो ईएमआई पे लोन को खत्म करने के लिए काम करता है तो दिक्कत ये हो गई है अच्छा ये दिक्कत क्यों हुई है जरा इसका टेक्निकल स्केल भी समझते हैं क्या ऐसा दिक्कत आप ही के साथ है कि सबके साथ

(02:58) है सर फाइनेंशियल ईयर 2021 का डाटा यह बताता है कि पर कैपिटा इनकम बढी है 85 पर मोटा मोटी ये समझो कि जब एक डाटा निकला एवरेज करके तो हर आदमी की इनकम लगभग 2021 में 85 पर के हिसाब से बढ़ी बहुत बढ़िया बात है 85 पर इनकम बढ़ी बहुत बढ़ी बात है लेकिन अगली बात सुलो सर पर कैपिटा लोन की ग्रोथ हुई है सर 17.9 यानी कि लगभग 18 पर यानी कि जो आदमी 85 पर का इनकम बड़ा है 18 पर का लोन भी ले रहा है जो आदमी 1 लाख कमा रहा है सर वो 2 लाख खर्चा कर रहा है जो आदमी 10000 कमा रहा है सर वो 20 हज खर्चा कर रहा है अब आप कहोगे ऐसा कैसे हो सकता है 10000 कमाने वा 20000 कैसे खर्चा

(03:41) करोगे लोन ईएमआई क्रेडिट कार्ड है ना ऐ सब वरदान पहले के जमाने में जो मुंसी साहूकार था ना अब वो बैंक बन गया है सर अब उसने बैंक का रूप ले लिया है बढ़िया बढ़िया बोर्ड लगा रहता है अच्छी-अच्छी लड़कियां रिसेप्शन में बिठा है प्यार मोहब्बत से आपको कॉल आएगा सर आपको लोन की जरूरत है क्या दे रहे हैं हम क्रेडिट कार्ड बना लीजिए सर यह भी ऑफर वो भी ऑफर वो भी ऑफर ऑफर ऑफर ऑफर और जो जो गरीब किसान था वह बन गया हमारा मतलब मिडिल क्लास वाले सारे जैसे किसान हमेशा गरीब रहता था आज मिडिल क्लास वाले हमेशा गरीब रहते हैं वो बात अलग है हम गरीब अपने को मानते नहीं है क्रेडिट

(04:21) कार्ड है ना लोन है ना सर 75 पर इंडियन के पास कोई क्रेडिट डाटा ये कहता है 75 पर इंडियंस के पास कोई इजेंसी फंड नहीं है यानी कि अगर कुछ दिक्कत आ गई तो सर लोन ही एक रास्ता है और कोई तरीका ही नहीं है इमरजेंसी फंड नहीं है ना बनाते ही नहीं लोग सर ईएमआई लेंडिंग में 2000 पर की ग्रोथ हुई है मतलब ईएमआई लेने वालों की संख्या जो बड़ी है सर 2000 पर बढ़ गई है अब बताओ आदमी अमीर कैसे होगा सर देखो दिक्कत यह है कि पहले के जनरेशन के जो लोग होते थे ना वो पहले पैसा बचाते थे क्योंकि लोन की सुविधा इतनी उपलब्ध नहीं थी आज जितना आसान हो गया है लोन लेना अब तो ऐसे

(05:01) ऐसे प आ गए ए बटन दबाओ आपका पैसा आपने तो खट से आपके बैंक में तो जब लोन लेना इतना आसान हो गया है तो आदमी थोड़ा सा सभी प्रेशर झरने को तैयार नहीं है थोड़ा सा भी मन को मारने को तैयार नहीं है कल ले लेंगे अगले साल ले लेंगे वो नहीं आप भी क्रेडिट कार्ड है ना लोन मिल जाएगा ना पहले एक आदमी के पास इतनी सुविधा नहीं थी तो पहले आदमी पहले बचाता था जब बच करके पैसा इकट्ठा हो जाता तब खरीदता था इसलिए आप देखो ना पहले के टाम में लोगों की इनकम बहुत कम होती थी लेकिन कम इनकम में भी वो घर भी बना लेते थे बाल बच्चा पढ़ लेता था बाल बच्चा का शादी भी कर लेता था आज के

(05:34) समय में सर इनकम बहुत ज्यादा है लोगों की लेकिन इनकम ज्यादा होने के बावजूद भी कुछ नहीं उखाड़ पा रहा कर्जे में डूबा हुआ है ई जिंदगी चल रही है उसकी बैंक वाले किसी दिन कह सारा पैसा हमको तुम एक दिन में दो हालत खराब हो जाए कमाई सर लाखों में है आज लाख रुप महीना दो लाख महीना कमा रहा है लेकिन व उलझा पड़ा है ई देने में फैक्ट है य डटा यही तो कह रहा है बैंक वाला सर आज देखो समस्या पैसा कमाने की नहीं है समस्या दिक्कत ये है कि महंगाई जिस हिसाब से बढ़ रही है ना सर उस हिसाब से आदमी अपनी कमाई को नहीं बढ़ा रहा है और जो कमाई आ रही है

(06:13) उसको भी लग्जरी में या दिखावे में सोसाइटी इन्फ्लुएंस में दूसरों को अपने को अमीर दिखाने में इन सब चीजों में खर्च कर रहा है पैसा कमाना देखो मुश्किल है इसमें कोई शक नहीं है झूठ है जो लोग कहते हैं कि पैसा कमाना बहुत आसान है पैसा कमाना मुश्किल है सर लेकिन उससे भी ज्यादा मुश्किल है पैसे को संभालना इसीलिए देखो ना आदमी ज्यादा इनकम कमाने के बावजूद भी पैसा नहीं संभाल पा रहा और पुराने जमाने में लोग पैसा कम कम इनकम कमाने के बावजूद संभाल पाते थे आज संभाल नहीं पा रहा है सर महंगाई की ज बात निकली बताता हूं आपको मेडिकल इंफ्लेशन

(06:47) वैसे महंगाई तो आप जानते ही हो हर चीज में बढ़ रहा है सर मेडिकल में हॉस्पिटल दवा दारू 15 पर की ग्रोथ है हर महीने ग्रोथ कहने का मतलब हर महीने 15 पर के हिसाब से महंगाई बढ़ रही है यानी कि तीन साल में में यह महंगाई मेडिकल में 45 पर हो जाएगी आप मुझे यह बताओ आपकी सैलरी आपकी इनकम 3 साल में 45 पर होती है क्या सर 15 पर ग्रोथ का मतलब है 6 साल में लगभग डबल हो जाएगा मेडिकल का खर्चा दवाई दार का खर्चा हॉस्पिटलाइजेशन का खर्चा आपका इनकम कमाई क्या 6 साल में डबल होगा क्या सर मैं कॉर्पोरेट में देखता हूं आदमी की तीन-तीन साल चार चार साल तक इनकम बढ़ती ही नहीं

(07:22) है इनकम तो बढ़ नहीं रही लेकिन उधर महंगाई बढ़ती चली जा रही है और जो इनकम आ रही है उसको भी तुमको आईएसी में खर्चा करना है i भी लेना है i 15 भी अब आ गया है भले लाइन में लग के लेना पड़े सर महंगाई की इतनी स्पीड आज तेज है ना आप महंगाई के बराबर चलना तो छोड़ो आप महंगाई से ज्यादा कमाई तो छोड़ो आप महंगाई के आसपास भी नहीं भटक पा रहे महंगाई की स्पीड इतनी तेज है और आपकी इनकम उसकी आप इनकम की स्पीड उसके आसपास भी नहीं है समझ रहे हो तो और कोई चारा नहीं है सर इनकम बढ़ाना पड़ेगा मल्टीपल सोर्स ऑफ इनकम बनाने पड़ेंगे नौकरी चाकरी पर डिपेंडेंट अगर हो तो बहुत

(08:00) बड़े भ्रम में हो जिंदगी अपनी कूड़ा कबाड़ करने की पूरी तैयारी कर रहे हो अगर एक नौकरी के भरोसे जिंदगी काट रहे हो तो सर फस चुके हो हो सकता है एहसास आज ना हो रहा हो लेकिन जब तक एहसास होगा आपके पास कोई रास्ता नहीं बचेगा छटपटा के मरने के अलावा ऑप्शन बढ़ाओ सर कमाई के एक्स्ट्रा इनकम सोर्स ढूंढो आज के लोगों को आज के यूथ को एसआईपी तक का नहीं पता है हर महीने थोड़ा-थोड़ा इन्वेस्ट करके अच्छा वेल्थ बनाया सकता नहीं पता स्टॉक मार्केट में इन्वेस्टिंग कैसे करते नहीं पता ट्रेडिंग कैसे करते हैं नहीं पता स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट

(08:34) करना है तो आपको डीमेट अकाउंट खुलवाना पड़ता है सर एक जानने वाला है हर छ महीने पर पूरी फैमिली को लेकर के विदेश घूमने जाता है किसी ना किसी कंट्री में इसमें कोई बुराई नहीं है पैसा तो घूमने जाओ सर बुराई तब है हर छ महीने पर वह बैंक से लोन लेकर के घूमने जाता है मैं मेरी जब उससे बात होती है मैं कहता हूं प्रभु साक्षात दंडवत परिणाम ऐसे लोग भी दुनिया में एजिस्ट करते हैं क्या सर लोन लेकर के घूमने का शौक ठीक है भैया शौक है लेकिन और बात आगे तब बढ़ जाती है सर शादी को 10 12 साल से ज्यादा हो चुके हैं बाल बच्चा कोई भी नहीं है जब उससे मैं रीजन पूछता हूं तो

(09:10) कहता है कि अभी क्या पड़ी है यार करेंगे ना आराम से करेंगे बाल बच्चे अभी तो घूमने फिरने का समय है सर एक चीज समझना 35 साल से ज्यादा उसकी उम्र है अगर वह 40 साल की एज में बच्चा करता है सर जब उसकी उम्र 60 साल की होगी ना उसका बच्चा 20 साल का होगा और 20 साल की उम्र में बच्चा शायद हाईयर स्टडीज या कमाई उमाई के लायक हो चुका है तो शायद हो सकता है उस वक्त कमाना शुरू करेगा और यह आदमी जो 60 का हो चुका है इसके पास कोई इनकम सोर्स बचेगी नहीं नौकरी चाकरी कर रहा है आजकल तो 50 के बाद तो शरीर ढलना शुरू हो गया ना भैया तो 60 साल तक कौन काम करा

(09:46) रहा है प्राइवेट सेक्टर में तो जॉब है नहीं सेविंग कर नहीं र बेचारा लोन लेकर के घूमने जाता है सोच के देखो सर इस आदमी की हालत क्या होगी बच्चा जब इसका 20 साल का होगा और देखेगा र पापा मेरे मम्मी तो खूब घूमे ये कंट्री वो कंट्री वो कंट्री आज हमको देने के लिए इनके पास कुछ है ही नहीं व बेटा इज्जत करेगा क्या अपनी मां-बाप की तो वो रिटायर्ड है गवर्नमेंट जॉब में थे तो उनसे जब बात कर रहा था मैं तो उनसे बेसिकली मैं यही समझ रहा था कि जिंदगी कैसी होती है रिटायरमेंट के बाद तो बताते हैं देखो रिटायरमेंट के बाद बहुत सारे लोग डिप्रेशन में टेंशन में आकर के बीमार होकर

(10:46) के बड़ी बुरी तरीके से उनकी मौत होती है लेकिन बेटा मैं फिर भी सुखी हूं मैंने कहा जेठू क्यों ऐसा जेठू बोलते क्यों ऐसा तो कहते हैं देखो हर महीने पेंशन आ जाता है बेटा और पेंशन इतना आता है कि खुद का भी खर्चा और पूरे परिवार का खर्चा बड़े आराम से चला सकते हैं जिसकी वजह से मैं अपने परिवार पर बोझ नहीं बन रहा मेरा अगर सोर्स ऑफ इनकम इस वक्त नहीं होता ना तो मेरा ही परिवार मुझे बोझ समझने लग जाता अगर मेरा परिवार मुझे बोझ नहीं भी समझता तो भी मेरे मन में ये आ जाता कि मैं अपने परिवार के लिए बोझ हूं और जहां ये फीलिंग आ जाती है

(11:20) ना आदमी टेंशन डिप्रेशन में आकर के फिर सुख से रह नहीं पाता है तो इसका मतलब एक चीज समझो सर जब रिटायरमेंट होने के बाद जब आप काम नहीं कर रहे हो नौकरी चाकरी जा चुकी है काम धं बंद हो चुका है उस भी उस वक्त अगर आपके पास इनकम सोर्स है ना सर आपकी इज्जत बनी रहेगी आप ही के घर में वह अगर नहीं है तो या तो परिवार वाले बोझ मान लेंगे और परिवार वाले ना भी माने तो आप अपने आपको बोझ तो मानोगे ही अभी एक रिसेंटली इंसिडेंट आपके साथ शेयर करता हूं हुआ क्या मैं किसी कॉलेज में गया था एस अ चीफ गेस्ट एस चीफ मोटिवेशन स्पीकर मैं वहां पर गया

(11:56) था तो वहां पर उस जो यूनिवर्सिटी है ना उस यूनिवर्सिटी के एक्स वाइस प्रेसिडेंट भी आए हुए थे तो वह जब स्टेज पर गए थे तो एक्स है वो एक्स वाइस प्रेसिडेंट करंट टाइम में तो रहे नहीं तो उन्होंने एक कटाक्ष मेरे ऊपर किया था कि आजकल तो लोग मोटिवेशनल स्पीकर को भी सुनते हैं हमने तो अपने जमाने में कभी किसी मोटिवेशनल स्पीकर को नहीं सुना और फिर भी वीसी बने सर य कटाक्ष क्यों हुआ जरा ध्यान से समझने की कोशिश कीजिएगा दरअसल उसने देखा कि मैं जब वहां पर उस सभा में पहुंचा तो तो उस एक्स वीसी से ज्यादा इज्जत मेरी हुई उनकी हुई नहीं तो लेकिन जब वो सीसी थे क्या उनकी

(12:36) इज्जत नहीं होती भयंकर इज्जत होती थी भरपूर इज्जत होती थी लेकिन आज के समय में व इज्जत नहीं है सर सर नौकरी चाकरी में आदमी की इज्जत नहीं पद की इज्जत होती है पद नहीं तो कहे का इज्जत है ना अच्छा वो डिजर्व कर रहे कि वही इज्जत उनको चाहिए उस वक्त भी वो इज्जत कहां से मिलेगी नहीं मिलेगी तो आदमी फिर इस तरीके से कटाक्ष करता है मन में भाव आते हैं तो सर कुल मिलाकर समझाना य चाह रहा हूं रिटायरमेंट होने के बाद ना आपके पास एक इनकम तो होनी चाहिए पैसा तो होना चाहिए नहीं तो भैया डिप्रेशन में जाना तय है और एक बात बताऊं आपको रिटायरमेंट के बाद आपको कितने पैसे की

(13:16) जरूरत पड़ेगी एक करोड़ दो करोड़ या अभी अगर 50 6 महीना कमा रहे हो वही 50 हज उस वक्त भी आता र तो चल जाएगा सर पैसे का जरा गणित समझिए एस पर कैलकुलेशन पैसा हर 20 साल में 1/10 हो जाता है 1/10 एक का उसका दवा भाग रह जाता है हर 20 साल में समझाता हूं उदाहरण से सर 1940 में ना एक मिडिल क्लास को 10 चाहिए होते थे अपना पूरा घर चलाने के लिए सर 1960 में 00 और 1980 में 000 और 2000 ईसवी में 00 2020 में वही फैमिली को मिडिल क्लास लाइफ में सरवाइव करने के लिए एक लाख रप आज देखते ना एक लाख में कैसा फैमिली सरवाइव होता है दिल्ली एनसीआर जैसी जगह

(14:07) में मिडिल क्लास एक लाख मिडल क्लास वा लाइ जीता है ना सर 10 साल 20 साल और आगे बढ़ो 2040 में कितना चाहिए होगा सर 10 लाख रुप चाहिए होगा मिडिल क्लास वाली लाइफ जीने के लिए सर थोड़ा 20 साल और आगे बढ़ो सर में कितना चाहिए होगा एक करोड़ इसी कैलकुलेशन के हिसाब से एक करोड़ रुपए महीना चाहिए मिडिल क्लास वाली लाइफ जीने के लिए एक करोड़ रुपए महीना आपसे मैं पूछता हूं कि आज ऐसा कुछ कर रहे हो जो अगर 2060 तक जिंदा रहे तो एक करोड़ रुपए महीना आपके हाथ में आ रहा होगा ऐसा कुछ है क्या सर देखो पैसे की वैल्यू ना दिन बदन घटती है आज सुनने में लगता है ना करोड़पति

(14:52) करोड़पति बहुत बड़ी चीज है सर 2060 में करोड़पति कुछ भी नहीं रहेगा बहुत साल पहले 20 30 साल पहले 40 साल पहले लखपति बहुत बड़ी चीज होती थी आज के समय में लखपति कोई चीज नहीं है सर यही चीज करोड़पति वाली बात हो जाएगी 2060 में करोड़पति बहुत बड़ी चीज नहीं रहेगी करोड़ तो जरूरत रहेगी सरवाइव करने के लिए जिंदा रहने के लिए एक करोड़ रुप चाहिए वो हालत हो जाएगा आज कुछ ऐसा कर रहे हो क्या नहीं कर रहे हो ना सर तो फिर डिप्रेशन में जाना तो है सलूशन क्या है सर सलूशन एक ही है मैं नहीं कहूंगा कि आप इसमें इन्वेस्ट करके उसमें इन्वेस्ट करके अपना सब कुछ ये

(15:30) कर सकते हो सर अगर अच्छी लाइफ चाहिए आपको तो कोई तरीका नहीं है सिर्फ इसके कि आप एक्स्ट्रा सोर्स ऑफ इनकम बनाओ आप बड़ा सोर्स ऑफ इनकम बनाओ मैं कभी नहीं कहता सर किसी को भी जिंदगी भर जॉब करो हां जॉब ठीक है दो तीन साल करो उसके बाद निकलो भैया अपना धंधा वंधा सेट करो भरपूर मेहनत करो और जब आप कुछ भी नया करने जाओगे ना समाज में सर लोग उंगली उठाएंगे स्कैम 1995 देखा है वो हर्षद मेहता वाला उसमें सबसे बड़ी चीज मेरे को क्या लगी वह हर्षद मेहता जिधर भी जाता था ना सबसे पहली बार वह ब्रोकर बनने गया तो उसको लोगों ने कहा अरे ब्रोकर तू तू कहां बनेगा ब्रोकर

(16:09) तेरे पास का बात नहीं है ब्रोकरों का बाप बन के दिखाया उसने फिर उसने बोला मैं कंपनी खोलूंगा तो लोगों ने कहा अरे तू कहां कंपनी खोलेगा य सब तेरे बस का नहीं है अच्छी अच्छी कंपनियों का बाप बनके दिखाया उसने मतलब जिस जगह पर गया लोगों ने सबसे पहले उसका उपहास किया मजाक उड़ाया बोला तू नहीं कर सकता लेकिन उस जजबा था सर आदमी ना आपकी आज की हालत को देख कर के आपकी औकात को देख कर के राय बनाता है लेकिन कल आपकी औकात क्या होगी यह तो सिर्फ आप ही जानते हो ना उसको थोड़ी पता है जिंदगी में जब भी कुछ अलग करने जाओगे ना सर लोग बुरा बोलेंगे लोग अलग बोलेंगे लोग मजाक  उड़ाएंगे लेकिन उस वक्त आपको खुद पर भरोसा रख कर के आगे बढ़ते रहना पड़ेगा सर और कोई नहीं है